對於應屆生來說，五險壹金真的很重要嗎？

五險壹金說得多了，但能夠說得出所以然的，卻沒幾人，畢竟確實也復雜。 如果連五險壹金是什麽都搞不清楚，那錢可就白交了；但如果能好好利用，它絕對是寶藏，妳的社保卡會比銀行卡還珍貴；因為這東西，會伴隨我們壹生，在妳人生中生病住院、工作入職、結婚生娃、買房買車、退休等某個時刻，妳總要用到。這文章全文壹萬五千多字，我花費了半個月整理了自己過去上萬贊同的社保內容，以及收集了知乎網友最關心的問題後，創作而成。當中還會有各個子話題的鏈接，都是我過往的高贊內容；確保妳收藏壹篇文章，就能隨時隨地查看到社保的所有內容。不僅會有社保的福利科普，比如醫保能報銷多少，報銷流程是怎樣的，養老金的收益多少；更會有獨家整理的如何在網上辦理異地就醫、辦理居民醫保、申請失業金、社保轉移等實操性指南，確保妳能最快解決問題。先收藏點贊好，找個時間耐心看完，妳的職業生涯會終身受益。 具體目錄如下，可以選擇性查看：壹、社保是什麽？<ul><li>職工社保</li><li>居民社保</li>二、社保要交多少錢？怎麽辦理？<li>職工社保？</li><li>居民社保？</li>三、醫保有什麽作用？<li>職工醫保、居民醫保有什麽不同？</li><li>醫保可以報銷哪些費用？</li><li>醫保能報銷多少錢？流程是怎樣的？</li><li>如何辦理異地就醫手續？</li><li>如何辦理社保卡、醫保電子憑證？</li><li>新生兒醫保怎麽辦理？</li><li>醫保怎樣報銷得更多？</li>四、養老保險有什麽用？<li>職工養老保險能有多少養老金？</li><li>居民養老能有多少養老金？</li><li>多地交社保，在哪裏領養老金？</li>五、生育保險有什麽用？<li>交多久才能用？</li><li>有哪些福利？</li>六、工傷保險有什麽用？<li>哪些情況屬於工傷？</li><li>可以賠多少？</li>七、失業保險有什麽用？<li>能領多少失業金？</li><li>怎麽申請失業金？</li><li>可以領多久？</li><li>被變相裁員，怎麽維護權益？</li>八、公積金有什麽用？<li>公積金有哪些用途？</li><li>公積金能貸多少錢？利息需要多少？</li><li>公積金能全額提取嗎？</li>九、關於社保的常見疑問<li>公司在試用期不肯交社保，怎麽辦？</li><li>自由職業者怎麽交社保最劃算？</li><li>社保斷繳會有什麽影響？</li><li>辭職後，如何妥善處理社保？</li><li>換城市工作，原來社保怎麽辦？</li><li>退休時，社保沒有交夠年限怎麽辦？</li><li>社保卡的錢可以取出來嗎？</li><li>醫保、養老保險可以交多份嗎？</li>十、寫在最後壹、社保是什麽？我們國家社保有兩種體系，分別是：職工社保：包括職工養老保險、職工醫療保險、失業保險、生育保險、工傷保險，這是面向打工壹族的居民社保：只有兩險，居民養老保險、居民醫療保險，這是面對沒有工作單位的人群1、職工社保我們打工仔，往往會提到“五險壹金”。而職工社保就是指這五險，具體如下：</ul><img src="70030881508" /> 而“壹金”則是住房公積金，其實不屬於社保，但也是重要福利，可以讓我們申請優惠的房貸、用作買房、租房等。 勞動法明確規定，公司必須為員工繳納社保。而公積金此前並不是強制繳納的，但在2020年公積金管理條例新規中，公積金也列為強制繳納範圍了。所以往後上班，公司都得為咱們同時繳納社保、公積金！五險壹金的費用每個月都要交，我們員工交小部分，公司要為我們交大部分。具體要交多少錢，下文會說到。 2、居民社保居民社保是面對小孩、老人、全職媽媽、自由職業者等沒有工作單位的人群，只有兩險：居民醫保：可以報銷看病費用，包括城鎮居民醫保、新農合，但不少地區已將這兩者統壹合並為“城鄉居民醫保”。居民養老保險：至少累計繳滿15年，到了指定年齡後（壹般60歲），就可以按月領取養老金。相比於職工社保，居民社保的福利會相對差壹點；但也不是國家偏心，職工社保是每月都要繳費，而居民社保則是壹年交壹次，費用少得多。二、社保要交多少錢？怎麽辦理？1、職工社保去上班，公司就得為我們繳納職工社保了，不用我們操心辦理。每個月，個人和公司都要交壹筆費用，各自承擔繳費比例不同。看工資條，似乎很復雜？只要妳搞懂繳費比例，繳費基數，這算法就簡單了。我以上海為例，2020年五險壹金繳費比例如下：<img src="70030882044" />假如妳月薪壹萬，每個月公司為妳繳納比例是36%，***計3600元；而妳個人繳費比例是18.5%，***計1850元。也就是說，妳每個月稅後能拿八千工資，公司要承擔1.3萬多的成本。可見，公司每個月承受的社保成本並不低。所以公司想方設法逃避社保很常見，員工自己要求不要的就比較少了...... 這時可能有人要舉手發問了：我稅前工資1萬，但社保只交了幾百啊？哪有妳說的這麽高。這是因為，在實際中，很多公司不壹定按照我們實際工資來交社保。 每個城市都有自己的社保繳費基數，來自於本市上年職工月平均工資。壹般來說，繳費基數是上年月均工資60%至300%區間，上海2020年繳費基數就是4957元 -- 28017元。舉個例子：假如本市上年職工月平均工資是3000，那最低繳費基數是3000×60%=1800元，最高基數是3000×300%=9000元； 如果妳工資是1500元，比最低基數還低，那就按1800交社保；如果妳的工資是壹萬，那就按照最高基數9000交社保。 如果妳工資正好在繳費基數之間，就要以實際工資為繳費基數。但有些無良公司在交社保時，會以最低繳費基數為妳交。妳本來月薪1萬，公司卻以4957基數來交社保；雖然妳到手工資也更多了，但公司省下的成本多得多。這會嚴重影響到妳看病、公積金貸款，退休後領多少養老金等等！所以碰上這情況，千萬不要以為自己賺了，保存好妳的工資條，直接12333舉報吧。不過公積金繳費比例是5%--12%之間，這個是可以自由選擇的，就看妳公司是否大方了，不過大部分公司都是以最低比例繳納的，那也沒辦法。 2、居民社保不同於職工社保，居民社保只有居民醫療、居民養老保險，每年只需要交壹次費用就可以了。居民醫保：壹般在每年的11-12月份集中辦理，繳納下壹年費用，交壹年就保壹年；各地費用不同，大多在200 -- 300元之間。具體政策，需要以咨詢當地社保局為準。居民養老保險：各地繳費時間差別較大，建議咨詢當地社保局為準；費用會分為多個檔次，我們可以自由選擇，交得越多以後就領得越多。比如深圳去年繳費規則是：<img src="70030882657" />第壹次參加，只能去自己戶籍地社保所、或街道辦等部門繳納。但第二年續費則方便得多，很多城市都支持網上續費了。以深圳為例，在妳的微信，打開支付→ 城市服務?→深圳社保服務（登錄）?→個人參保繳費就可以辦妥了。三、醫保有什麽作用？在社保中，作用最大，與咱們生活最緊密相關的肯定是醫保。壹場大病就可以令無數人傾家蕩產了，而醫保則保證了我們“有病能醫”的最基本尊嚴。不能沒有啊，朋友們！1、職工醫保、居民醫保有什麽不同？咱們去醫院看病，無非就是門診或住院花費，職工醫保、居民醫保都是可以報銷的。醫保只能用壹個，我們參加其中壹個就夠了。比如妳在外地上班，公司交了社保；老家的居民醫保（新農合）就可以停了，反正也不能重復使用。 因為繳費多得多，所以相對於居民醫保，職工醫保也會有三大優勢：①如果遇上住院等巨額花費，職工醫保報銷比例、報銷額度會更高。②職工醫保累計交滿壹定年限後，比如上海交滿15年，退休後就可以免費享受了。至於沒有交夠年限怎麽辦，在文章第九部分中第6點，會有解答。而居民醫保需要壹直交下去，交壹年就保壹年。<img src="70030883450" />③職工醫保會有個人賬戶，比如說，妳在上海工作，月薪1萬，每個月繳納：公司：10000 × 9.5% = 950元 → 統籌賬戶 個人：10000 × 2% = 200元 → 個人賬戶統籌賬戶的錢是歸國家支配的，可以讓我們住院等大額花費得到報銷；而個人賬戶的錢，則是自己支配，去看門診、買藥都可以刷社保卡的錢。而居民醫保，個人賬戶已經逐步取消了。 2、醫保可以報銷哪些費用？雖說都能報銷醫療費用，但是花了壹萬塊，有人可以報銷好幾千，有的人卻壹分都不能報！這又是為什麽？要想醫保可以幫我們報銷，那得滿足兩個條件：三大目錄內費用、定點醫院。 ① 醫保三大目錄只有在醫保目錄內費用，才可以得到報銷：<img src="70030883838" />可以看到，醫保主要報銷藥品、診療、服務設施這三大目錄內的費用。不過，對於醫保目錄咱們也要註意三點：<ul><li>只有甲類藥 100% 報銷：乙類藥只報壹部分，不同乙類藥報銷比例都不壹樣，比如報90 %，那剩下的10 %則要自己掏錢。而目錄外的藥，俗稱“丙類藥”，需全部自費。</li><li>特殊診療項目不報：對於體檢、牙齒矯正等診療費，也不在報銷範圍內。</li><li>只報普通床位費：如果妳住在 VIP 病房或者特需部，這部分的床位費沒法報銷。</li>所以明白了吧，有些人就算花了幾十萬，醫保也沒有報銷多少，就是因為大部分費用不在醫保目錄內。這裏分享給大家，如何查詢醫保目錄內藥品有哪些。在微信，打開支付→ 城市服務 → 五險壹金（醫保） → 醫保藥品目錄查詢就可以自查了：② 定點醫院要想費用得到報銷，除了得在醫保目錄內，我們還得去定點醫院、定點藥店。不然大家都壹窩蜂擠去大醫院，這問題也很難解決。怎麽查有哪些定點醫院、藥店，也簡單得很，還是打開妳的微信，支付 → 城市服務 → 醫保 → 醫保電子憑證 → 支持的醫院/藥店：<img src="70030884552" />請點擊輸入圖片描述3、醫保的報銷流程是怎樣的？這個問題很簡單，不過實在太多朋友糾結了：醫保究竟是怎樣報銷的？每次都是刷我醫保卡的錢，哪有報銷啊？其實我們根本不用想這個問題，每次去醫院掛號、買藥等都帶上妳的醫保卡就行了。自刷妳的醫保卡起，醫院就會連接醫保系統，能報的就會自動走報銷流程，最後結賬就已經是結算好了，不能報的妳操心也沒用。醫保的報銷其實可以分為三部分：門診、住院、大病二次報銷。我以天津的職工醫保為例，逐壹分析這三部分費用是如何報銷的：①職工醫保，門診能報多少錢？先看門診，平日裏的感冒發燒、小病小痛，咱們在門診就可以解決。不過往往會存在壹條起付線，比如天津的就是800，只要超過後才能報銷，壹年最多報銷7500.比如，老王在壹級醫院門診看病，花了1000元。那麽可以報銷：（1000－800）× 75% = 150元。剩下的費用，老王只能自付，或者刷醫保卡的錢了。<img src="70030884905" />請點擊輸入圖片描述普通門診花費不多，不過如果是腎透析、糖尿病等需要長期在門診治療的特殊門診，這部分費用會更貴，所以醫保報銷比例往往也會更高：<img src="70030885207" />請點擊輸入圖片描述②住院能報多少錢？如當生病住院了，醫保這個時候就會顯示出大作用了，壹年最高可以報銷45萬！<img src="70030885382" />請點擊輸入圖片描述舉個例子，還是老王，他生病後在三級醫院住院，壹***花了 30 萬，其中，22 萬屬於醫保內費用，可以通過醫保來報銷。報銷過程如下：1700 元 - 12 萬部分：（ 12 萬 - 1700 ）* 85% = 10.05 萬 12 萬 - 45 萬部分：（ 22 - 12 ）* 80% = 8 萬則老王壹***報銷：10.05 + 8 = 18.05 萬，由於醫保內費用壹***為 22 萬，報銷後老王還要付 3.95 萬。③大病二次報銷這個大病二次報銷，目的是進壹步減輕我們老百姓負擔。只要花費到壹定數額，住院報銷後，還能繼續報銷。<img src="70030885539" />請點擊輸入圖片描述上面說到，老王住院壹***花了30萬，他付 3.95 萬，超過了 2 萬起付線，可以進入二次報銷。2 - 10 萬部分：（ 3.95 - 2.1202 ）* 60% = 1.1 萬經過大病保險二次報銷後，老王則是壹***可以報銷：18.05 + 1.1 = 19.15 萬。醫保報銷費用達到總費用 63%，報銷情況還不錯。因此，如果是上班壹族，建議壹定要交職工醫保。各大城市的醫保報銷比例、額度、二次報銷規則等也是各不相同的。我也為大家解讀過不少城市的醫保政策，點擊即可閱讀：北京、上海、廣州、深圳、佛山、天津、蘇州、重慶、長沙、杭州、武漢、成都、鄭州。4、如何辦理異地就醫手續？醫保不是全國通用的，如果妳在廣州交醫保，卻在北京看病，那就得提前辦理好異地就醫手續。否則，妳的醫保報銷比例會大幅下降，甚至報銷不了。這主要分為三種情況，大家可以對號入座，我們來逐壹分析：<ul><li>臨時就醫：短期旅遊或出差時，突發疾病需要緊急就醫。</li><li>異地轉診：如果得了重病，而當地醫療條件有限，那就需要轉到外地的大醫院。</li><li>長居外地：有些老人退休後，會去子女工作的城市帶孫子。也有些人由於工作原因，被單位派去外地常駐。</li>①臨時就醫我咨詢了多地社保局，大部分地區都是可以報銷的。保留好發票單據，回到參保地去醫保局報銷就行了。不過有些城市會嚴格壹點，急診也要求臨時電話備案，大家要稍微註意壹下。②異地轉診如果當地醫院不行，想前往外地更好的醫院就醫，這就需要申請異地轉診。這種情況關鍵就是要得到主治醫生開具的轉診證明，不是妳想轉就能轉。如果當地就能治療，僅僅是為了更好的醫療條件，壹般醫院都不會開具，否則大家都跑去大城市就醫，無疑加劇了醫療資源的供需矛盾。沒有轉診證明，報銷比例會下降不少，甚至不能報銷！③長居外地這種情況最為普遍，也最簡單，我們提前辦理好異地就醫備案就行了。醫保局今年推出了異地就醫備案小程序，在微信上就可以辦理異地就醫備案，不過目前僅限部分城市。如果妳所在地不支持，那就需要帶上資料回到老家的醫保局申請辦理了。步驟1：在微信搜索“國家異地就醫備案”在微信小程序搜索“ 國家異地就醫備案 ”，就能看到，然後進入。步驟2：進入小程序後，點擊快速備案。首次使用時，要進行實名認證、人臉識別，只需要認證1次，認證成功後即可辦理備案申請。</ul><img src="70030885972" />請點擊輸入圖片描述選擇備案時，要按照個人的實際情況選擇備案類型，如實填寫每壹項備案申請信息，信息確認無誤後，就可以提交了。除了給自己進行備案，也可以給他人進行備案。給別人備案時，也需要進行人臉識別，或上傳備案人的身份證。步驟3：在小程序底部的菜單欄備案狀態，可以查詢提交成功的備案申請狀態。壹般情況下，兩個工作日內能夠完成審核。只有確保備案成功之後，在異地就醫看病時才能使用醫保正常進行結算。但也要提醒大家留意兩點：備案前：確保不要選錯參保地，萬壹操作有誤，可能會影響到自己現有的醫保待遇。備案後：暫不支持在線取消備案，如果需要取消，要按照參保地的相關規定進行取消，可拔打參保地區的社保局電話12333進行咨詢。需要註意的是，對大部分地區來說，醫保異地備案是長期有效的；如果要回老家使用，壹般需要先撤銷備案。由於各地政策有差異，大家在回老家看病之前，最好先向社保局了解清楚，以免影響自己的報銷福利。更多關於異地就醫到底怎麽報銷，可以點擊查看《醫保異地報銷攻略》這篇文章。5、如何辦理社保卡、醫保電子憑證？①社保卡現在的醫保、養老、工傷等所有功能，基本都應該整合到壹張社保卡內了。參加職工社保，公司人事會幫我們辦妥，不用操心；或者自己也可以去銀行申請，非常方便。②電子社保卡、醫保電子憑證在醫院往往排隊就要幾小時，輪到自己時，發現忘記帶醫保卡了，真的欲哭無淚。別慌，在手機領壹張電子社保卡，或者醫保電子憑證就行了！在支付寶→ 市民中心 → 電子社保卡（本地熱門）就可以搞定了，去看病買藥都不需要實體醫保卡了（可能個別醫院還不支持）。<img src="70030886417" />請點擊輸入圖片描述請點擊輸入圖片描述<img src="70030886608" />請點擊輸入圖片描述電子社保卡的功能是包括醫保、養老保險等業務的，妳得先有實體社保卡才領能開通。而醫保電子憑證，則是參加了醫保就能開通；而且還能查詢定點醫院或藥店，醫保目錄內藥品，非常方便。</ul>

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