去銀行貸款會問些什麽問題
壹、去銀行貸款會問些什麽問題
壹般去銀行貸款工作人員可能會問個人征信情況是良好，是否有穩定的工作，家庭經濟情況，貸款具體用途等。貸款具體流程：1.申請貸款。客戶提前了解銀行的信貸產品，看壹下有沒有適合自己的了解清楚後，可以致電銀行客服咨詢也可以現場咨詢。前往銀行填貸款申請書，並且攜帶身份證、戶口本、居住證、工作證、結婚證等相關證件。2.貸前調查。銀行有資格對貸款申請人的個人資料進行初步審查，符合條件的，予以進入下壹步貸款環節。3.貸款審批。審批人根據貸款申請人的還款能力，個人信用記錄，擔保抵押等情況確定貸款是否予以審批。4.抵押登記。如果貸款申請人選擇抵押貸款，通過審批後，需要辦理相關登記手續。5.發放貸款。符合銀行貸款條件且合法走完所以程序的就可以發放貸款。銀行常見的幾種拒貸房貸情況：1、信用記錄不良導致貸款審批失敗：現在大多數人同時擁有多張信用卡，“卡族”中很多人都有逾期還款的記錄。在享受了信用卡的便利之後，他們並不在意信用記錄的問題。近年來，銀行因信用卡逾期不時而拒絕放貸的情況不占少數。信用卡連續3次累計6次逾期還款，將被銀行視為信用不良，貸款申請將被拒絕。因此，要註意征信問題，及時還款，不要成為征信黑名單。2、：隨著互聯網和大數據的發展，妳身邊很多人都開始在網上借貸，有做生意的，有以貸養貸的。這些人雖然征信很好，但是當在銀行申請房屋抵押貸款時，銀行會要求妳提前還清。因此，在購房之前，應該及時準確評估自己的負債率，除非自己的收入能夠完全支持小額信貸和住房貸款。但根據經驗，在實際辦理貸款時，95%的銀行都會要求妳償還。房貸獲批後，即可辦理。所以，買房前壹定要咨詢相關問題，因為結不清而退房的情況很多。（以上指征信上的貸款）。3、消費貸款：指壹些，如電腦分期、手機分期等，無論金額多少，都必須先還清才能辦理房貸，尤其是單身客戶。4、車貸：通常情況下，用房貸申請車貸並不難。如果有車貸再申請房貸就很困難了。5、是否有壹定時期內的廉租保障房或特殊福利住房（地區政策）：購買房屋前，應確定是否有家屬名下的廉租保障房。買房前，先問問家裏有沒有這樣的房子。如果是這樣，妳最好提前到房管局咨詢是否需要取消或者是否可以轉讓。然後再決定是否買房。不要交了錢又無法退房，進退兩難。
二、標題是中小企業融資。會計專業急需壹份畢業論文特下高分求壹份完整的論文，就是給我就直接可以用的
關於我國中小企業融資難問題的分
摘要：中小企業作為國民經濟的組成部分，對整個國民經濟的貢獻率不斷上升。中小企業在樣化生活需求、加速技術創新、增加經濟活力、促進經濟增長和經濟結構調整等方面發揮了重要作用。但與此同時，中小企業在生存和發展中也面臨著諸多不利因素，其中最首要的就是融資難問題。占企業總數99%的中小企業卻只占有不足2%的金融資源。據相關研究顯業將資金不足列為企業發展最不利的因素。融資困難已經成為制約我國中小企業發展的瓶頸。
關鍵詞：中小企業；融資難；融資渠道
壹、我國中小企業的標準
（壹）我國中小企業的標準1、分行業劃分標準根據原國家經貿委、國家政部、國家統計局發布的國經貿中小企[2003]143號文件：工業：職工人數2000人以下，或銷售額30000萬元以下，或資產總額為40000萬元以下。其中，中型企業須同時滿足職工人數300人及以上，銷售額3000萬元及以上，資產總額4000萬元及以上；其余為小型企業。建築業：職工人數3000人以下，或銷售額30000萬元以下，或資產總額40000萬元以下。其中，中型企業須同時滿足職3000萬元及以上，資產總額4000萬元及以上；其余為小型企業。批發和零售業：職工人數500人以下，或銷售額15000萬元以足職工人數100人及以上，銷售額1000萬元及以上；發業中小型企業須符合以下條件：職工人數200人以下，或銷售額30000萬元以下。其中，中型企業須同時滿足職工人數100人及以上，銷售額3000萬元及以上；其余為小型企業。交通000人以下，或銷售額30須同時滿足職工人數500人及元及以上；其余為小型企業。郵政業中小型企業須符合以下條件：職工人數1000人以下，或銷售額30000萬元以下。其中，中型企業須同時滿足職工人數400人及以上上；其余為小型企業。住宿和餐飲業：職工人數800人以下，或銷售額15000萬元以下。其中工人數400人及以上，銷售額3000萬元及以上；其、中小企業在我國經濟布局中的地位中小企業作的力量，在任何國家和地區，其作用和地位都不容忽視，因此，長期以來家的政府和眾多經濟學家所題。截至2006年10月底，我國中小企業總數已達到4200多萬家，占全國企業總數的99.8%以上。中小企業實現工業總產值同比增長29.79%，銷售收入增長30.46%，實現利潤8255.39億元，同比增長43.22%，上繳稅金增長27.43%，增長幅度高於全國平均水平。中小企業工業產值占全部工業總產值的66%，進出口總值逾2435億美元，已占到全部商品出口額的60%，同比增長46.5%，高於全國商品進出口增速22.7個百分點。2006年對外直接投資的母體民營企業近3000家，其中中小企業占很大比重，中小企業已成為境外投資的重要力量。目前，壹批有實力的中小企業和非公有制已走出國門，成為實施“走出去”戰略的新生力量。從總體上看，隨著中國市場經濟體制逐漸完善，我國中小企業在社會經濟發展中的作用和地位越來越重要。（二）小企業發展中存在的問題持續發展問題1、美國《財富》雜誌刊登的有關數據顯示，美國大約有62％的企業壽命不超過5年，只有2％的企業能存活50年，中小企業平均壽命不到7年，大企業平均壽命不足40年；壹般的跨國公司平均壽命10－12年；世界500強企業平均壽命40－42年，1000強平均壽命30年。國內中小企業的生命周期更短。2、規範發展、風險控制3、由於大部分中小企業沒有清晰的發展規劃，對國家產業政策、行業的研究能力較弱。處於起步階段的民營資本缺乏對於市場的理解力。風險控制能力弱。
二、我國中小企業融資的現狀及難題
（壹）我國中小企業融資的現狀：壹是獲得信貸支持少。據統計，至2008年底，全國實有企業971.46萬戶，其中99%以上為中小企業，但據截至2007年底，銀行投放中小企業貸款額占全部貸款額的比重僅約壹成.據調查，2001年浙江省民間投資中銀行貸款僅為20.1%.二是直接融資渠道窄。由於證券市場門檻高，創業投資體制不健全，公司債發行的準入障礙，中小企業難以通過資本市場公開籌集資金。商業銀行是中小企業最重要的外部貸款來源渠道。據統計，2006年上半年，金融機構貸款占中小企業國內融資總量的98.7%，比大型企業高8.4個百分點，由此導致中小企業的資產負債率長期以來居高不下。我國工業中小企業的負債率為65.7%，比大型企業的負債率高出5.5個百分點。三是自有資金缺乏。我國非公有制企業從無到有、從小到大、從弱到強，企業發展主要依靠自身積累、內源融資，從而極大地制約了企業的快速發展和做強做大。據國際金融公司研究資料，業主資本和內部留存收益分別占我國私營企業資金來源的30%和26%，公司債券和外部股權融資不足1％。
（二）我國中小企業融資面臨的難題有:1、普遍存在資金缺口。據國家信息中心和國務院中國企業家調查系統調查公布的數據顯示，我國中小企業目前資金需求分為兩部分，其中短期貸款需求資金缺口很大，長期需求資金貸款更無著落。51%的企業認為“壹年內的流動資金不能滿足需要”，60.5%的企業“沒有中長期貸款”，而且企業要求的貸款期限越長，能獲得的概率越低。近兩年，隨著宏觀經濟政策的調控、利率的上調，中小企業融資缺口有進壹步放大現象。據我國中小企業融資擔保情況調查，近兩年有85%以上的中小企業的融資貸款需求沒有得到滿足，其中有14.53%的中小企業認為融資較容易，有58.25%的中小企業認為融資較難，有27.22%的中小企業認為融資很難。2、中小企業的融資渠道過窄。企業融資的主要方式有內部融資和外部融資兩種。內部融資是指企業不斷將自己的自有資金或私有儲蓄轉化為投資的過程，具有原始性、自主性、抗風險性和低成本性的的特征。外部融資則是企業通過金融媒介機制的作用，以間接融資和直接融資的形式實現的。中小企業在創業初期，主要依靠內部融資，壹般中小企業基礎比較薄弱，內部融資是有限的。目前我國中小企業外部融資主要依靠銀行貸款，占到中小企業獲取外部資金渠道的70%以上。風險投資基金貸款、農村合作基金和外資貸款的比例最低，僅為2%~5%。這也從側面說明，國內中小企業融資服務體系尚不完善，壹方面，為中小企業提供資金的渠道較少；另壹方面，國內尚無完善的中小企業信用評價體系，使得中小企業很難獲得資金。3、融資結構不合理由於中小企業不能像國有大中型企業那樣，通過招股或發行債券的形式融資，壹般只能向銀行申請貸款，所以外源性融資主要表現為銀行借款，導致了直接融資和間接融資比例的嚴重失調。另外，在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式又是以抵押或擔保貸款為主，信用貸款對於絕大多數中小企業壹直是壹件可望不可及的事情。在借款期限上，中小企業壹般只能借到短期貸款，若以固定資產投資或進行科技開發為目的申請中長期貸款，則常常會被銀行拒之門外。
三、我國中小企業融資難問題的原因分析剖析中小企業融資困境的原因，既有企業自身的問題，也有金融機構及社會環境的問題，主要有如下幾個方面的因素。1、中小企業負債比例較高，償債能力弱，抗風險能力較低由於中小企業財務管理水平低，財務信用欠缺，存在報表賬冊不全、內控制度不嚴、信息披露意識差等問題，並且用種種方法逃廢債務。另外，中小企業經營風險高，資產規模過小，自身積累能力弱，導致企業可供抵押擔保的資產總量不足，直接影響了銀行對中小企業放貸。2、中小企業行業壁壘較低，公司治理不健全，經營風險高受經營規模影響，中小企業的行業壁壘較低，企業競爭性很強，大大地增加了企業經營風險，企業的償債能力受到制約，難以取信於金融機構，從而造成融資困難。我國大部分中小企業源於家庭小作坊，所有權結構單壹，企業中的大小事情壹般由業主說了算，公司治理結構不健全，或是形同虛設。雖然在完成了資本原始積累之後，有相當壹部分企業致力於建立現代企業制度，但是家族式的管理表現出“所有權與經營權緊密結合，決策權和管理權高度集中”的特點，財務、營銷等重要崗位壹般由私營業主的家庭成員擔任，“外人”極少能插足其中。在管理決策方面，企業主仍扮演著重要角色。據有關數據表明，在私營企業中，企業主兼任企業的廠長、經理的比例為96%，企業重大經營決策中由主要投資人單獨決定的比例占39.7%，由主要投資人參與決定的比例占29.8%，企業壹般管理決策中由主要投資人單獨決定的比例為34.7%，由主要投資人參與決定的比例占37.2%。規模越小的企業的企業主和學歷越低的企業主越傾向於直接掌握管理權，實收資本20萬元以下或學歷為小學的企業主越傾向於直接掌握管理權。由此可見，中小企業在公司治理方面存在的缺陷無法真正吸引大批的優秀人才留在企業中，難以形成團結高效的管理團隊，管理水平低下，使企業的發展缺乏後勁，也直接導致企業陷入融資困境。3、國有商業銀行對中小企業“惜貸”。首先，與大企業貸款相比，商業銀行對中小企業貸款涉及的經營成本過高。由於單位貸款處理成本隨貸款規模上升而下降，大型金融機構壹般更願意貸款給貸款規模大的大型企業，容易忽視中小企業的貸款要求，這使得商業銀行與中小企業之間缺乏長期穩定合作關系，從而導致信息不對稱問題。而目前我國擔保機構和和資信調查機構不完善，導致商業銀行在貸款的各個環節經營成本升高。其次，貸款權上收。按照金融體制改革總體方案，國有銀行機構網向大中城市收縮，服務對象向大中企業轉移，信貸管理權限向上級行政特別是總行、省級分行集中，而中小企業主要分布在縣市級城市，導致國有商業銀行管理權限、機構設置與中小企業的信貸要求嚴重錯位。此外，在轉型過程中，由於傳統體制的慣性作用和政策制定者固有思維定式的影響，許多政策的制定是以所有制性質為基礎的。國有商業銀行與國有企業同屬“國有”，產權上的同源性使得國有企業形成對國有商業銀行金融支持的剛性依賴。國有企業享有政府的“破產擔保”，使銀行對國有企業貸款的風險較之為民營中小企業而言要低得多，盡管貸款可能難以收回，但收不回來的貸款最終可以通過財政核銷，債轉股政策對國有企業的債務大赦已經證明了這壹點。而民營中小企業無法享受這種特殊待遇。4、證券融資門坎高在正式的資本市場上發行股票有壹個最低資本規模要求，我國上市股份公司資本限額為5000萬元，該要求通常高於中小企業的資本規模。同時，對於中小企業而言，在市場上掛牌的費用也過高，存在規模不經濟。我國證券市場建立的目的是出於分散風險的考慮，將原來由信貸市場實現的貨幣性金融支持轉化為由股票市場實現的證券性金融支持，所以，以中小企業為主體的民營經濟事實上被排斥於證券市場之外，這事實上是我國經濟體制改革中特有的所有制歧視現象。此外，中小企業難以通過發行企業債券進行融資。目前發行債券主要集中於重點建設債券、中央企業債券和地方債券，主要用於大規模進行的工業技改、城市化進程以及基礎設施等，資產密集型項目的投資帶有政府主導壟斷的推動型色彩，且具有強烈的所有制歧視和高壁壘，使得中小企業望而卻步。5、中小企業借貸特點量少、緊急、頻繁，導致融資成本高，手續繁瑣。中小企業對貸款的要求具有金額小、時間緊急、筆數多的特點。與此同時，銀行信貸的經營環節（包括客戶調查、信用評估、貸款審批、貸後監督，等等）與對大企業的貸款壹樣，任何壹個環節都不能減少。而且，中小企業是新辦的企業，各項財務會計的“硬信息”不健全，銀行不能直接獲取借款客戶的可靠信息。因此，銀行對中小企業的了解必須建立在對企業信用記錄、經營業務等軟信息的了解上，而這些軟信息的獲取成本高昂。所以，銀行對中小企業的貸款利率遠遠高於大型企業。據中國人民銀行研究局（2005）的調查，目前商業銀行對中小企業的貸款利率壹般在基本利率之上至少上浮20%，加上登記費、評估費、公證費、擔保費等，中小企業的融資總成本高達12%。此外，中小企業很難從正規的金融渠道獲取貸款，在企業急需資金的情況下，往往以高利率從正規金融系統之外的民間市場融資，其成本在20%左右，比大企業的貸款成本高出1倍至數倍。
四、如何解決我國中小企業融資難問題
1、建立專門的中小企業信用評估機制中小企業是我國經濟增長的重要驅動力，但長期以來普遍存在的融資難成為現階段制約我國中小企業發展的壹個重要因素，其主要原因就在於中小企業的信用狀況難以得到金融機構的認可。當前，隨著中小企業短期融資券的發行，中小企業成功進入債券市場進行融資，其信用狀況引起市場更廣泛的關註。那麽對於中小企業，在評價其信用狀況時，應該重點關註哪些要素呢？在基本素質方面，與大企業相比，中小企業規模偏小，規章制度有欠規範，部分中小企業家族式特點明顯，治理結構透明度低。並且，部分中小企業和關聯公司間的往來較為頻繁，經常存在資金占用的情況。由於這些情況的存在，在對中小企業基本素質進行評估時，首先應當關註企業股權狀況及其穩定性和透明度，包括股東背景，高管持股狀況等；其次，應當關註企業關聯交易和關聯方資金往來，對其形成原因進行詳細分析；第三，關註企業會計核算的規範性及資金管理模式，對內控措施及其有效性進行分析。另外，對安全、環保比較敏感的企業應關註可能發生事件對其經營狀況的影響；其他因素，例如企業的質量保證體系建設、資產安全，包括重要有形資產的保險購置、知識產權保護情況等也較為重要。在經營方面，很多中小企業業務專註於某些行業細分領域，通過專業化的經營獲得了壹定的競爭優勢，因此，行業的競爭狀況、企業與上下遊產業的關系、議價能力、資金的結算方式等要素都是評級工作中需要關註的要點。同時，中小企業主營業務的單壹性使企業受外部市場環境影響較大，經營狀況欠穩定。這些特點要求在評級過程中要加強對企業的供需變化、技術變革及產業政策等方面的變化敏感度，抗風險能力進行相關分析。此外，部分中小企業下遊客戶集中度高，這也對企業經營的穩定性有所影響。對於具體的企業，需要關註該企業的主導產品或服務的盈利模式、成本變動趨勢、主要客戶的信用狀況等。在當前宏觀形勢下，更應關註某些出口導向型企業的客戶及訂單狀況，以準確地預測其未來的經營狀況。在財務方面，由於中小企業在財務方面監管力度不強，財務信息質量不高，財務狀況透明度較差。因此，對中小企業財務狀況進行評估時，不能過分依賴對財務報表的分析，而要相對多的重視企業外部融資能力及後續資金保障能力；其次，可以關註企業管理層對運用財務杠桿持何態度，企業財務風險控制措施，企業因擔保、訴訟等或有風險狀況及控制措施等。除此之外，在關註中小企業現狀的同時，更應關註其未來發展潛力和成長速度，重點預測企業未來的經營狀況。未來壹個發展時期內，企業通過經營活動獲得的現金流才是償債能力的重要保障。同時，應及時獲取企業最新信息，以對其信用狀況變動進行評估，反映企業的真實信用情況。
2、加大對中小企業的政策扶持，促進市場良性發展目前融資難、貸款難，已經成為制約中小企業發展的瓶頸，亟需破解。在進壹步完善中小企業信用擔保體系的同時，還應積極推動對於中小企業的經營服務創新和體制機制的創新；要通過科技管理體制的改革、創新科技投入的方式，來推動科技金融的改革創新，綜合利用政府資助、科技貸款、資本市場、創業投資、發放債券等五種方式加強對於科技型中小企業的融資支持。指導中小企業提升自身的素質，提高實力和信譽度，讓銀行願意提供貸款。
3、對銀行改進監管，促進小企業業務的發展壹是加強對銀行業貸款集中度考核，督促其轉變盲目壘大戶的觀念。二是建立符合小企業貸款特點的貸款分類，不良貸款問責考核等差別化的體系，為銀行業開展小企業貸款業務進行正確的引導、激勵和導向。三是完善小企業貸款的統計制度，統壹小企業的標準。四是根據小企業貸款特點研究制定差別化的貸款政策，鼓勵銀行業貸款機構制度創新和機制創新。五是加強法規研究和創新，適當放寬和取消小企業信用貸款的限制，引導銀行業金融機構更加註重對第壹環節來源的把握。
4、推進創業板市場建設，讓中小企業推出創業板，壹是能夠使壹部分最優秀的創業企業群體通過發行上市獲得直接融資；二是能夠通過提供退出機制，極大地帶動創業投資、私募股權投資等對更廣大中小企業的投入；三是通過資本市場示範效應，激發更多的中小企業進行股份制改造，提升公司治理與規範運作，降低風險級別，從而帶動銀行及其他信貸、擔保機構以及地方政府等加大對中小企業的支持。因此，創業板是構建中小企業金融支持體系的關鍵環節，有助於從根本上彌補中小企業融資機制方面的“短板”。
參考文獻
《國內中小企業融資現狀及其解決對策》陳曉紅、楊懷東《中小企業集群融資》經濟科學出版社2008年版張航劉艷妮《如何打通中小企業融資渠道》國際金融報2005年03月14日第四版中國財經網中國工商時報
三、求銀行貸款後的回訪內容，主要針對銀行服務方面的，謝謝？
貸後回訪主要內容：
1、核實客戶的聯系方式，主要核實系統中留存的手機號碼和其他最少壹種電話聯系方式，以及核實家庭地址和帳單寄送地址。
2、了解借款人是否按時收到我行對賬單和短信，帳單和短信中數據是否正確，是否有改進之處等。
3、關註抵、質押物價值的變化情況，密切留意影響抵押物價值和安全性的因素。
4、掌握借款人和擔保人的資信狀況和征信情況，及時了解客戶還款能力，擔保能力的變化，以及及時防範和控制風險。
5、考察借款人和保證人的收入情況，包括通過了解各行業各職業收入情況清償能力的變化。
6、搜集市場信息，了解客戶需求，並視情況開展客戶滿意度調查。
本信息來自“後河財富”
四、我現在是做貸款這方面的,要去市場做調查,請給我壹點做這種調查的問...
主要是詳細說明調查人員的年齡、月收入、現居住情況（是租賃、自有房產、還是其他）、購房意欲（比如需購房產的地理位置、建築面積、每平米單價等等）、日常開支比例情況等等，相信這些都可以了