為什麽要選擇理財
壹、為什麽要理財？?
首先明確壹點，理財的目的不是財產迅速增值，而是保值的基礎上穩定升值。這裏，保值是第壹位，升值是錦上添花。
如果妳在資金量很少，企圖通過錢生錢的方式壹勞永逸財富自由，那麽妳壹定會陷入概率學意義上贏面低於50%的賭博，黃金、石油、現貨期貨、美元這種高杠桿遊戲確實能以小博大，但是All in之後的傾家蕩產比比皆是，控制好風險率用極少的資金博壹把是可以的，然而很遺憾極少的資金意味著贏了也不等同於壹夜暴富。所以很多大佬都說控制風險是理財極為重要的藝術，而在我看來，這就是保值的內涵。 相信很多人都看過理財界最有名的壹本入門書籍，是Robert T.Kiyosaki寫的《富爸爸窮爸爸》。這也是我在大學畢業以後看的第壹本理財類書籍，當年青澀的我如獲至寶，覺得看完此書財富金山定在眼前，現在想想真是Intellectual disabilities，簡稱智障。
《富爸爸窮爸爸》這本書裏強調的最重要理念就是：
1.讓金錢為人工作，而不是人為金錢工作
2.購買資產而不是負債。
第壹點很容易理解，就是通過理財的方式讓金錢二十四小時不停生錢，其實存銀行獲得利息也是其中壹種方式，只不過錢的獲利效率低了點（笑），起碼得跑過通貨膨脹吧。
第二點可能稍難理解，舉個例子吧，在Robert看來，購買理財產品、房產、股票、提升技能的培訓等是投資行為，而購買華麗的衣服、最新款的iPhone、新汽車均是購買負債。 所以資產和負債的區別是什麽呢？資產就是可以給妳帶來現金流入的產品，而負債則是導致資金流出的產品。
具體分析壹下，購買理財產品、房產、股票，在穩妥的投資下是可以獲得現金流入的，提升技能的培訓是對人主體的投資，而遵循技多不壓身的傳統規律，變得優秀是可以帶來現金流入的。
另壹方面，華麗的衣服、新款iPhone、新汽車不僅存在到手就折舊的風險，而且對這些產品的維護、使用均會產生現金流出。不過，看待事物也要壹分為二，經濟學講究“效益”，引申出了諸如“邊際效益”、“效益最大化”等許多概念。而值得壹提的是，“效益”這個詞本身的內涵是豐富而模糊的。如果購買壹臺新的iPhone可以為妳帶來極大的持久的愉悅和工作方便，購買壹臺汽車可以為妳省去大量的通勤時間，妳那麽這個行為本身的邊際效益是很大的，那就果斷買。如果購買的物品與節約時間相關性很大的話，我私以為也是屬於資產，畢竟時間就是金錢，對於這句話的認可會隨著年齡和閱歷的增長而加深的。
二、理財原則?
1.保值（穩妥=總體低風險）?
2.確保壹定現金流，或者流動性很好的理財產品?
3.分散投資?
這三個原則非常好理解，在此原則上，我試著給出壹個比較折中的理財方案。有小夥伴壹定會提到廣為流傳的標準普爾家庭資產象限圖，如下圖：
圖1 標準普爾家庭配置象限圖
簡要的說就是要把資金的10%作為流動現金使用，20%購買保險和突發大額開支，30%購買股票、基金等高風險資產，40%購買低風險資產。 標普配置是投資界的寶典，不過它更加適合資金總量比較穩定的中產階級，對於剛畢業的年輕人而言，指導意義並不明顯。對於這壹點，財經作家吳曉波老師在“吳曉波頻道”公眾號裏也做了說明，感興趣的寶寶可以查看“吳曉波頻道”7月17日的第壹條推送。
三、資產配置示例
結合現階段投資市場的特點，推薦以下資產配置，以供參考，以凈資產10萬為例。
圖2 推薦資產配置
圖3 流動性說明
做幾點說明：
1.風險高低和流動性好壞是根據個人偏好定義的；
2.資產以10萬元為例，投資比例應每3-6個月做壹次調整，以動態適應個人狀況；
3.此表為推薦資產配置，每個人需根據情況適當調整，再次警告投資有風險、選擇需謹慎。
四、關於保險?
每當我對身邊的人提起保險，他們總是壹臉懷疑地看著我，眼神裏都是“妳是不是轉行做保險了”……這個現象是有歷史原因的，大陸長期以來的保險營銷策略導致了公司和投保人之間的互相不信任，壹方面人們不願意被“忽悠”參保，另壹方面保險公司對於主動投保人也提防“騙保”行為。
在財富積累階段，最難以承受的就是意外和疾病帶來的大量資金消耗，可以毫不客氣地說，重大意外和疾病可以瞬間摧毀壹個普通家庭的積蓄，甚至背上負債。還記得投資的第壹原則嗎，保值。保險就是在我們遭受重大意外等小概率事件時幫助我們度過難關，保證資產價值不過分縮水以小博大的最好投資。大多數人情願每年為幾十萬的車買保險，卻總是幻想意外與自己無關。 操作起來很簡單，選擇大陸的知名公司，無非平安、太平洋、人壽等，每年買壹份意外險和壹份重大疾病險，小提示：保險越年輕買越實惠。近年來也流行去香港買保險，香港保險性價比高，當然前提是必須親自去香港簽合約。
五、關於股票?
就我自己經驗而言，投資基金是很好的選擇，如果投資某幾只股票，務必放長線釣大魚，眼光放長遠壹點，時間壹定會給妳豐厚的回報。 投資需趁早，更重要的是保持學習的狀態，妳的努力定會迎來回報。?
六、關於互聯網金融
2016年底開始，我定投的產品就是互聯網金融理財產品了，因為也是選了比較穩健的理財平臺，專服務體驗也很好，可以滿足我10%的年化收益率，又不用花時間去管理。 對於大部分人來說，對互聯網金融的第壹反應是P2P，但其實還有P2B。?P2B是個人對企業投資，我們可以了解企業的所有信息，知道錢借給誰，借款方如何做抵押，相對比較放心。 但P2B同時也是最難做的，因為需要平臺有足夠的產品源及風控能力。
我就說說怎麽判斷自己投的平臺穩：
1.基本指標：銀行存管、信息披露、風控系統、三級等保……硬核過關
2.歷史記錄：從沒有逾期記錄，甚至節假日有時候還提前還款
3.企業風格：不是高大上，但是小而美；標的有就上，沒有就不上，不做假標
4.平臺活動：不用高息返現來吸引投資，這家平臺最近做的活動就是註冊投資送500京東購物卡的，比起其他平臺來說，其實蠻普通的，但是有總比沒有好。100紅包+500京東卡
5.客服水平：壹家尊重客戶的公司，任何時候提問，客服都會第壹時間相應，如果有什麽不滿，可以直接在客戶群吐槽，連CEO有時都會出來和客戶溝通，有什麽說什麽，沒有什麽可美化的
6.信息渠道：有個專門的論壇無界部落，是投資者可以任意發言的，可以看到其他人在這裏理財的感受。還有公司員工每周都會寫自己的工作和生活，反正我看著挺踏實
其實我投資的麻袋、桔子、小金，都還可以，但是整體來看還是這家最安全。
授人以魚不如授人以漁，妳們就按照我這個標準挑就對了！