58擔保交易可靠嗎
苗霖說，在完成用戶註冊、人臉驗證、銀行卡綁定等壹系列數據上傳後，他在58貸平臺上***借款9000元，借款期限12個月，每月還款891.58元，主要通過銀行卡代扣代繳。之前他壹直在正常還款，直到第七期，他仔細看了還款明細，才發現其中的“貓膩”。
註：58利率標註在借款合同和委托擔保合同中。
根據借款合同借款標的明細，苗霖借款總額為9000元，借款用途為日常消費，分期利率為15%。該筆貸款的年化利率主要以2020年10月24日全國銀行間同業拆借中心公布的壹年期貸款市場利率(LPR)為基準，加1，115個基點(1個基點=0.01%)。
需要註意的是，根據苗霖的實際還款金額，該筆借款為9000元，分12期還款，每期還款金額為891.58元。根據IRR計算，該筆貸款的實際年化利率已達33.19%，遠高於借款合同中的15%和擔保合同中的10.56%。
用戶下載App後，需要點擊同意《註冊服務協議》和《隱私政策》，通過人臉認證，同意央行的授信授權書，然後58好捷匯會根據用戶資質匹配相應的貸款產品。
發帖人聲稱“1000元利息低至2毛，無擔保無手續費”，實際貸款卻捆綁在擔保裏。這種讓消費者直呼“誇大宣傳、利誘”的營銷方式合理嗎？
對此，58好貸回應稱，客戶要承擔的利息和費用的總成本與客戶資質評估結果有關。目前確實已經向相當壹部分客戶提供了日利息0.2 的授信，即1000元利息每天只收2分錢，不存在誇大宣傳的問題。不過，對於擔保費公示的問題，該平臺並未給出任何進壹步的回應。
根據央行要求，從事貸款業務的機構(包括為貸款業務提供廣告或展示平臺的互聯網平臺)，在通過網站、移動使用、海報等渠道進行營銷時，應當以明顯的方式向借款人展示年化利率。其中，貸款成本應包括利息和與貸款直接相關的各種費用。在李亞看來，根據監管要求，58好貸應註意年利率、日利率、月利率的真實正確顯示，避免違規，侵犯消費者的知情權。
蘇也認為，“58易貸”的宣傳方式在合規性上存在瑕疵，應在顯著頁面註明產品費率，便於用戶識別。而且“無抵押、無擔保、無手續費”與實際情況不符，涉嫌誘導貸款。在蘇看來，58好貸作為為貸款業務提供廣告或展示平臺的互聯網平臺，屬於從事貸款業務的機構，後續應根據央行明示年化利率的相關規定進行調整。
此外，除了擔保之外，據苗霖稱，通過58好貸，它還沒有與投行進行過任何交涉。由此，58好貸作為壹個助貸引流平臺，如何與出資方明確權責也引起了行業思考。
蘇指出，根據《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，商業銀行互聯網貸款風險管理體系應覆蓋營銷、調查、授信、簽約、放款、支付、跟蹤、追償等貸款業務全流程。貸款機構作為商業銀行的合作機構，應事先由商業銀行對其資質和能力進行審核和評估，並簽訂書面合作協議，明確約定合作範圍、操作流程、各方權利和責任等。
李亞認為，出借人會在客戶引流、資金補充、風險控制等方面幫助出資人，不同的借貸平臺業務側重點不同。作為貸款人，首先妳要明確自己，不要超經營許可範圍經營，避免觸碰監管紅線這樣壹條
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