旁觀平安壹賬通“事件”
風過後，浪漸歸平靜。我們回頭看看事件的緣由。
壹、 事件本身
11月21日，壹賬通APP悄悄上線了7款同業產品，涉及同方全球、安邦、人保等6家保險公司。經調查，發現壹賬通上的相關產品是和慧擇網合作的，通過慧擇網旗下的開放平臺 “齊欣雲服”嵌入。慧擇網是壹個保險經紀平臺，平安通過與經紀平臺合作銷售其他公司的產品，也就是說平安是在嘗試做保險經紀平臺。
上線的第二天，平安便迅速將相關產品下架，主要是受到平安壽險代理人的壓力。當前正值開門紅“大戰”，如此行為容易擾亂軍心。根據平安內部公告和相關信息，平安壽險管理層應該也是不知情的，或者說沒有得到充分的溝通。總之，平安低估了市場的反映。
按規定，保險代理人不能銷售其他公司的產品，但公司自己在代理人辛苦開拓客戶的平臺上銷售其他公司的產品，這有點卸磨殺驢的味道，的確不夠厚道！這次討論的矛頭也指向平安，甚至嘲諷平安代理人平時目中無人，最後自己壹直引以為傲的公司卻悄悄上線了他們平時貶為“小公司”的產品，還是通過代理人辛苦開拓的平臺。
不過熱鬧的只是經紀人圈，這次平安代理人依然“兩耳不聞窗外事，壹心打好開門紅”，或許被有意“屏蔽”了信息，或許是自己有意識選擇回避。
二、 對代理人的影響
可以說，保險代理人在中國保險的發展上立下了汗馬功勞，可謂戰功赫赫，平安人壽能有今天的江湖地位也離不開上百萬的代理人。保險代理人制度最早是上世紀90年代安邦保險公司引入的，在我國保險發展的初期，因為民眾的保險意識薄弱，很多人甚至對保險是有所忌諱的。代理人不遺余力地傳遞觀念，推銷保險，可以說代理人對保險事業發展功不可沒。
但隨著保險觀念普及，民眾意識提高，保險逐漸被大眾接受，當保險成為大眾主動選擇的風險管理工具時，代理人的歷史使命將會宣告結束。這次事件或許是帷幕落下的苗頭，至少是平安改革的壹個信號。現在是互聯網時代，互聯網提供的不僅僅是壹個簡單的渠道，它的影響可能是顛覆式的。以往，代理人做得更多的是觀念傳遞的工作，在互動的過程中客戶如果接受了保險觀念，自然容易通過代理人購買保險。如果民眾主動選擇保險，必然會貨比三家，認真比對篩選。接下來就是互聯網所擅長的了，電商平臺就是很好的例子。
代理人銷售保險，分成傭金。傭金是代理人的主要收入，也是代理人不辭勞苦的動力，但這無形加大了保險的成本，最終轉給客戶承擔，這是跟互聯網價值對立的，互聯網做就是扁平化，減少中間環節，降低銷售成本，提供更實惠的產品，且操作便捷，符合客戶利益。如果代理人繼續停留在低端環節，只會銷售產品，那代價可能是慘重的，低端的銷售工作被人工智能取代不可避免。
其實互聯網保險平臺已經吐火如荼地進行著。國內第壹大互聯網保險公司——眾安保險國慶前在香港上市，市值突破千億。要強調壹點，平安正是眾安保險的大三股東之壹（另兩位是阿裏和騰訊）。互聯網三大巨頭BAT在各自陣地也是磨刀霍霍。支付寶保險因其實惠的價格備受青睞，微信用“保險服務”填滿錢包九宮格的最後壹格，正式上線健康險。相信大家已經領略過互聯網的威力，布局階段可能不溫不火，壹旦成熟，普及可能只在旦夕。
平安集團高層其實早有意識，且已經開始布局。雖然壹賬通迅速下架相關產品，但依然窺得平安集團改革的決心，或許不日將會以不同的姿態出現。改革是會觸動利益的，特別是保險銷售中層，他們是既得利益者，必定會努力維護現狀，但改革到來的陣痛將更加劇烈。改革是無法顧及所有人的利益的。
或許現在是保險的黃金十年，但壹定不是保險代理人的黃金十年。很多機構預測人工智能將會取代的職業，代理人可是常入榜單！
三、 保險代理人和保險經紀人
對壹賬通事件討論得最熱烈的是保險經紀人圈子，他們甚至是落井下石等看笑話，而很多平安代理人是不知情的。其實國內保險經紀人跟保險代理人有種有對立情緒。這是壹個比較奇怪的現象，在歐美等地區，代理人和經紀人能和諧***處，為什麽在國內會有對立情緒呢？ 其實也是利益作祟。
經紀人雖然能銷售多家公司的產品，但保險公司並非對經紀人開放所有產品的銷售權限，特別是保險公司的拳頭產品，多是保留在自己的代理人渠道。保險公司的拳頭容易受到青睞，經紀人可望不可及，經紀人同時也難以分得保險開門紅（主打理財型保險產品）的壹杯羹。面對這種局面，經紀人容易產生壹些不平衡，甚至部分經紀人對某些公司的產品進行詆毀。其實任何壹款產品都無法做到完美，都會有它的優缺點，因為競爭關系進行攻擊是所有行業常有的現象。
同時代理人也會故意貶低經紀人，特別是壹些大的保險公司，把同業公司都不放在眼裏，經紀人就更不入他們法眼。我發現平安常是眾矢之的，這跟平安的培訓有關，平安代理人仗其公司體量往往表現出傲慢的姿態，看不起其他保險公司，甚至也有惡意詆毀的現象。
兩不相看，結成壹對冤家，如露馬腳，對方必定緊抓不放，群起而攻之。但我覺得代理人和經紀人都將被壓在歷史的車輪下。代理人做的是“觀念傳遞-銷售產品”，經紀人做的是“比對篩選-銷售產品”，經紀人多了壹個比對的環節，可以銷售多家公司的產品，但實質上也是壹個簡單的中間環節，同樣面臨被取代的窘境。簡單的產品對比對互聯網和人工智能來說毫不費力，而且可以做得更好。
四、 對未來的壹些建議
互聯網保險發展很快，也必定是趨勢，目前已經出現不少優秀的保險平臺，互聯網能引入競爭，競爭受益的往往是消費者，民眾喜聞樂見。保險公司增員和經紀公司增員都強調趨勢，我認為人工智能就是壹種趨勢，人工智能是要取代大部分機械性工作的，當前模式下只做簡單的產品銷售的代理人和經紀人都難以幸免。
代理人是在某種歷史背景下產生，也發揮了其不可替代的作用，雖然現在依然活躍在舞臺中間，但帷幕或許已經準備好，隨時落下。員工制會是保險公司的壹個選擇，但並非業績好就能轉制，保險公司也無法容納所有人。如果對公司有深厚感情，不防考慮垂直縱深發展，除了熟悉產品，還要主動學習核保、理賠等方面知識，並能熟知法律解決糾紛，或許能在變革中取得主動權。
另外，也可以選擇橫向發展，學習理財規劃師並成長為真正的理財顧問，主動了解市場動態，能給客戶提供全方位個性化理財服務。理財顧問絕非簡單的產品銷售，除了保險規劃，還有現金規劃、子教養老、投資規劃和資產傳承等方面內容，要求熟知財務、金融和法律等相關知識，利用專業的理財知識為不同階段、不同層次的客戶提供個性化的理財規劃服務。
當然，個人也是需要學習相關理財知識，不然是要付出成本的。民眾意識提高，主動進行規劃，才能享受互聯網的福利。