民生銀行可靠嗎
1996年1月12日中國民生銀行在北京正式成立，中國民生銀行主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，是嚴格按照中國《商業銀行法》和《公司法》設立的壹家現代金融企業。
該行主要經營吸收公眾存款，發放貸款，辦理國內外結算，以及經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。已分別於2000年12月19日在上交所上市，於2009年11月26日在港交所上市。
民生銀行是民營企業。中國民生銀行股份公司（上交所：600016 港交所：01988）是中國大陸第壹家由民間資本設立的全國性商業銀行，成立於1996年1月12日。主要大股東包括劉永好的新希望集團，張宏偉的東方集團，盧誌強的中國泛海控股集團，王玉貴代表的中國船東互保協會，中國人壽保險股份公司，史玉柱等。
我們從公開的信息，看到的是，民生銀行2020年凈利潤大幅回撤，從2019年的549億降低到351億，降幅36%。至於原因，最直接的就是：它計提了大量的壞賬準備，2020年的合並利潤表裏的“信用減值損失”壹下子增加了300億（母公司報表增加290億）。導致民生產生壞賬的根本原因是什麽？
這個問題，在6月11日的股東大會上，現任董事長高迎欣董事長給出了含蓄的解答：過去的民生銀行，過於註重短期利益，忽視了風險管理，忽視了合規經營。
打著提高員工積極性名義成立的事業部制，不但沒能提高員工的積極性，反倒激發了人性的惡，最終導致了大量的壞賬。所以，壞賬問題壹定是管理問題！
新任董事長高董事長，開出的藥方是：凝聚***識，徹底改變原有的過分追求短期利益而忽視風險、忽視合規的經營理念，回到穩健經營、合規經營的可持續道路上。
具體的措施，提到了比如：
1、砍掉相關的事業部制，袁副行長更是把這壹點表述成，不良貸款形成的體制已經不存在了；
2、建立貸款專職人審批制度；
3、總行壹級部門減少20%，管理層專業化，推動基層考核方式轉變。
實際上，經營已經出現改善，像壹季度的不良貸款率已經回落到0.42%，年化1.68%。
民生銀行過去的管理問題帶來的後果不僅是壹個壞賬問題，還有壹個更嚴重的問題，那就是客戶基礎差的問題。客戶基礎差導致負債端，規模上不去，成本還高。這才是從根本上制約民生銀行發展的大問題。這壹點，從它的存貸比數據就可以反映出來。2020年，民生銀行的貸款是38539億，但存款只有37681億，存貸比是近年來首次超過100%。雖然監管層早都取消了75%的監管要求，但存貸比突破100%，足以說明了民生銀行吸收存款的能力太差。想要改變這壹現狀，卻不是壹朝壹夕就能解決的。管理層也說了，壹年太短，預計得要三年。
改變客戶基礎差的問題，需要時間，需要久久為功。那在改善之前呢？股東大會上沒有人問，管理層也就沒有提及。但想壹想也知道，補充資本金是最有效的方式了。
除此以外，具體的經營上，民生的資產結構也會做出調整，那就是增加個人住房貸款。