保險公司員工能解約嗎
對保險公司破產倒閉這個問題，阿寶叔開門見山說三個點：
1.保險公司設立門檻高，運營監管嚴格，安全系數高
2.保險公司破產也是可能的
3.即便破產，我們的保單也基本不受影響 壹
保險公司破產？難！
有人來問保險公司破產的問題，我壹般都會先擡出壹個事實：中國大陸自1980年恢復保險業務以來，還沒有保險公司破產的記錄。
為什麽？因為保險公司的設立、運營、破產退出，後面都有壹套嚴格的監管機制。
先說設立。
《保險法》第六十八條規定：
大白話：成立壹家保險公司，股東得夠牛逼，得有信譽靠得住，然後要夠有錢。
看壹下中國現有的保險公司。像中國平安、中國人保、泰康，實力雄厚，背景能深到馬裏亞納海溝去。
再看這幾年新設立的復星聯合、眾安保險這樣，相對而言的，“小”保險公司，人家背靠的大佬，照樣讓人咋舌。
復星聯合背後有復星集團和郭廣昌。眾安保險後面是“三馬”，阿裏馬雲，騰訊馬化騰，中國平安馬明哲。拉出來都是大佬啊！
總之，想到保險行業分蛋糕，入場券真不是誰都能拿到的。
再看運營監管。
保險公司的日常經營，同樣面臨著嚴格監管。
1.錢不能亂花——資金運用監管
我們上交的保險費，是壹筆巨大的現金流，保險公司可以拿這筆錢去投資，以獲取收益。但這筆錢不能亂用，須“穩”字當頭。
《保險法》第壹百零六條明確限定了保險公司的資金運用形式：
像3月份爆雷的某P2P公司，給老板自己買輛飛機，在保險公司這樣的騷操作不能玩。
2.保險公司要保證有足夠的錢賠——償付能力監管
償付能力指的是償還債務的能力。公司資產要大於負債。
按照2016年保監會的規定。保險公司需要每季度公布《償付能力充足率》，償付能力必須大於100%。
如果達不到，銀保監會就會對保險公司做出種種限制：暫停開設新的分支機構、暫停發行新保單、暫停銷售占用資本金過大的產品等。
更嚴重的，保險監管單位可以直接接管。
3.風險太大的業務得找再保險公司分擔——再保險機制監管
再保險，通俗地講，就是給保險公司提供保險，保險公司後面還有保險公司。
《保險法》對保險公司再保險是這樣規定的：
保險公司有了個業務，不是想上就能上。風險大了，就得找其他保險公司來***擔，也就是辦理再保險。
這其實就是壹種風險***擔，把風險分散的措施。
二
保險公司有沒有可能破產倒閉？
準入不易，經營管制嚴格。這兩點決定了保險公司的安全系數是較高的，淪落到要破產的可能性極小。
但要是有人告訴妳保險公司不會破產，那他要麽是無知，要麽是忽悠。
看《保險法》第九十條的規定：
做的太差，資不抵債，該破產時還是會破產。
在國外，保險公司破產早就不稀奇。
美國每年都有保險公司倒閉，1991年最慘，壹年破產51家。
日本在上世紀末新世紀初，曾有過壹段的破產風潮，壹批成立七八十年的老牌保險公司都未能幸免。
各國對保險行業都有嚴格的監管措施，但奈何天有不測風雲。
舉個栗子：造成3000多人死亡和失蹤的911事件，事後統計，保險公司賠償了196億美元。作為壹家企業，保險遇到這種難以應付的巨額損失，不破產也得破產。
三
保險公司真要破產了，我的保單怎麽辦？
保險公司還是可能破產的。那有些朋友就緊張了：我們的保單怎麽辦？會有多大的損失？
其實不用緊張，真的面臨破產，可能發生以下幾種情況。
1.國家出手，用保險保障基金救助保險公司
保險保障基金的設立，依據的是《保險法》第壹百條。
根據媒體報道，截止2018年9月30日。這只保險保障基金的規模，已達1252億。
這麽壹大筆錢，有兩個明確的用處：壹是救濟投保人、被保險人；二是救濟保險公司。
救助用戶的案例暫時還沒有出現過，但它非常重要，我們在下文還會提及。救助保險公司的情況，則已經有過3次。
壹是接管新華人壽。2006年，新華人壽被爆出董事長挪用公司巨額資金，壹時陷入風雨飄搖。2007年，當時保險保障基金先後購買新華人壽股權，成為了第壹大股東。2009年11月，保險保障基金將股權轉讓給中央匯金公司，這筆交易中保險保障基金盈利12.5億元。新華人壽保險在這之後起死回生，2011年在A股和港股同步上市。
二是2011年控股中華聯合保險公司。2007年，中華聯合保險公司巨額虧損64億元，償付能力嚴重不足。2009年，保監會開始介入，2011年持股達到57.43%，到2012年已經持股91.49%。2016年，保監會批復同意保險保障基金將股份轉讓給遼寧成大、中國中車、富邦人壽保險等公司。在此次交易中，保險保障基金盈利84億元。中華聯合重獲新生。現已成為償付能力最好的保險公司之壹。
三是接管安邦保險。2017年，安邦保險公司董事長吳小暉涉嫌經濟犯罪被帶走調查，保險保障基金最終介入接管。根據今年2月媒體的報道，安邦集團的保管期限將延長壹年，持續到2020年2月22日。
這種國家出手救助保險公司的情況，保險公司最後的結果可能就是換了大股東，保險公司還是那家保險公司，我們的保單效力也不受影響。
2.破產後其他公司接盤，保單發生轉移 《保險法》第九十二條規定：
這條法規其實涉及兩種情況。
壹是其他願意來接盤，進行兼並重組的公司，把這家保險公司的人壽保險合同和責任準備金都接收過去，保單轉移到重組後的新公司。
二是實在太慘，根本沒其他保險公司來接盤的，則由政府（國務院保險監督管理機構）指定某家有實力的保險公司，強制性接手，保單轉移到新公司。
同時，如果發生上面的兩種情況，保險保障基金又會來出手了：
《保險保障基金管理辦法》第二十壹條：
這個條款的意思是：承接了壹堆爛債的新公司，這只基金會給它補償，補償額度即以上面的90%、80%為限。
有了保險保障基金的幫助，承接了破產保險公司合同的公司，就不會受拖累，影響經營。
在這整個過程中，我們的人壽保險合同只是直接發生了轉讓。只要是保險合同規定的，不管到了哪家公司，都不會更改。
Ps:雖然保單在轉移之後效力不變，但是有些合同的投資收益還是會有變化，比如分紅型的分紅，本身就是波動的，它來自於保險公司自身的收益分配。這家保險公司都破產了，自然談不上分紅。
四
小結
寫到這裏，阿寶叔可以直接說結論了：
保險公司不僅很難破產，概率太低，而且即便太作死破產了，我們的保單也基本不受影響。