稅延養老險試點城市
在財政部、 國稅 總局兩次在 上海 調研之後，參與籌備個人稅延養老險試點項目的保險 公司 再次被召集召開閉門研討會。知情人士透露稱，初期參加籌備的保險公司已從原來的4家添至6家，探討層面已經從前期的調研深入到技術、政策突破等建設性問題。 籌備險企再添2家 記者從權威渠道獲悉，在早期參與籌備的4家公司的基礎上，近期又加入了2家保險公司長-江 養老保險 、英*泰和人壽。而這6家公司有望先行試點銷售。 在這6家公司中，由於長-江養老手握上海養老保險企業客戶中的大部分資源，因而優勢盡顯。而中國太-保由於間接持有長-江養老保險51.75%的股份，因此，市場對於太保和長-江養老究竟以何種方式參與該試點關註甚多。被市場人士認為最有可能的壹種方式是：以*保為主進行產品開發，長-江養老僅作為太保的銷售渠道。 綜合上海保監局等有關監管方面召集的數次研討會議內容來看，目前對個人稅延養老險試點產品的定位為：繳費確定型的DC產品，並帶有壹定的利率保證，產品形式為萬能型或分紅型保險產品。不過有與會公司在這次研討會上建議，可增加投連類產品的選擇，給投保人不同風險程度的選擇。 據本報記者從有關方面了解，考慮到保險公司在這壹試點上的經驗空白以及延稅流程的復雜性，有與會公司建議，在產品試點階段，個人如購買該產品盡量通過企業統壹參加，待產品運作成熟、稅制環境完善後，再允許個人自行參加。 而依照監管方面的預測，壹旦個人稅延養老險試點出臺，整體平均購買力可能為員工年收入的10%左右的規模。有與會人士預計，考慮到政策的延遲性等因素，首年規模可能在5至6億左右。 政策明朗是關鍵 盡管包括上海保監局在內的多方人士期望“個人稅延型養老保險試點項目”能在今年下半年開始實施。但本報記者從壹位熟悉試點推進進展的業內人士處了解到，由於整個產品的推進過程存在著壹定的困難，時間難以把握，預計最快可能會在2010年推出。 上述人士口中所指的困難包括，在 法律法規 方面，由於目前我國稅法實行的是分項稅制，如何確定退休領取時繳稅的分項?領取時，有保險公司進行代扣代繳，會不會存在法律風險?如何控制每個人享受 稅收優惠 的額度?“這些亟待解決的問題，壹定程度上可能會延長試點產品出臺的時間表。但關鍵是，政策首先要明朗。” 因此，與會人士紛紛建議，希望盡快明確延稅政策、市場準入、監督管理等政策規定，為該試點項目的發展指明方向。另外，盡快明確產品形態，也是與會人士提及最多的。壹家保險公司相關人士壹語中的，“只有產品形態明確下來後，我們才能根據自身優劣勢研發出相關產品。”而系統平臺的搭建也是試點實施的關鍵壹環，據記者了解，有籌備公司已經在研究盡快對相關系統的升級工作，為後期試點產品的推動作好鋪墊。