p2p網絡借貸安全嗎？
選擇P2P網絡借貸平臺的重要因素
依據《指導意見》，P2P網絡借貸步入規範發展的監管時於代。《指導意見》明確了P2P網絡借貸平臺是信息中介，不得提供增信服務，強調了投資風險自擔的原則。P2P網絡借貸借款端的資信評估、信息披露將更加真實、透明；投資端的合格投資者的制度和風險提示得到安全和完善，投資者的權益將得到保障和加強，投資者更容易甄別優質的P2P借貸平臺和借款人項目。
監管制度的落地，結束了長期以來P2P網絡借貸行業無監管、無規則、無門檻的混亂狀態，使信息披露更加透明，使投資者合法權益的維護得到加強，P2P網絡借貸行業“劣幣驅逐良幣”的現象將徹底改變。但這並不意味著投資者可以胡亂選擇壹家P2P借貸平臺，特別是在P2P借貸平臺去“擔保化”、取消先行墊付後，投資者更需要謹慎，更需要選擇品質優良、經營穩健PP借貸平臺投資。
任何時候，再大、再多的投資收益都少於本金！對於投資人來說，保障本金是最根本的目標。什麽樣的P2P借貸平臺才是品質優良、穩健經營的“良幣”呢？
借貸平臺的誠信為第壹要素
不論是扮演“信息撮合”角色還是“信用中介”角色，P2P借貸平臺玩的都是金融業務，其核心就是“誠信”。央行出臺監管政策、新聞媒體嚴苛批評、社會公眾同聲譴責、業內實施行業自律，歸結到壹條，就是要求P2P借貸平臺經營要誠信，平臺的借款人要誠信守約。誠信屬於道德範疇，是日常行為的誠實和正式交流的信用的合稱，也就是“言必行，行必果”，壹諾千金。人無信則不立，P2P借貸平臺也是如此。可以說，誠信是P2P借貸平臺和借款人的“第二身份證”。
誠信不是靠嘴說出來的，也不是信用評級機構評出來的，而是靠腳踏實地，壹天天、點點滴滴做出來的。不管P2P借貸平臺的背景有多深，也不管實力有多雄厚，都要誠信對待每壹位客戶，不能任性。在互聯網技術高度發達的場景時於代，稍有經濟常識的投資人，通過互聯網搜索等其他簡單的技術手段查證，就能輕而易舉地分辨出P2P借貸平臺的誠信度。壹些P2P借貸平臺股東背景擴大、運營團隊摻水、經營規模浮誇、借款項目虛假，欺騙投資人，本質上都是不誠信的表現。這些平臺自以為高明，其實受到傷害的不僅僅是投資人，還有P2P借貸平臺自身。
借貸平臺的安全可靠性
截止到2015年7月26日，全國尚在正常運營的P2P借貸平臺有2028家，而出現問題的P2P借貸平臺數量已經累積到864家，其中，停業的91家，占問題平臺總數的10％；提現困難的394家，占問題平臺總數的46％。這兩類平臺的問題出在自身實力不強、經營管理不善、信貸風險管理控制得不好，使得壞賬率過高，超過借貸平臺的負荷能力，從而導致資金鏈斷裂。雖然投資者壹時無法取回資金，但只要P2P借貸平臺不跑路，投資者遲早還是能通過其他途徑追回部分資金，減少損失。
但對於投資了詐騙跑路的P2P借貸平臺的投資者來說，追回投資的希望十分渺茫。在累積出現問題的864家P2P借貸平臺中，跑路的有379家，占問題平臺總數的44％，占P2P借貸平臺總數的13．62％。就是說，在每10家借貸平臺中，就有1家會跑路、玩失蹤，對投資者來說，這無疑是壹個最好的警示。投資PP借貸平臺，雷區很多，誤入雷區，投資者的投資也會“粉身碎骨”。
在選擇P2P借貸平臺時，可根據以下幾方面進行選擇。
（1）借貸平臺掌門人的背景。P2P借貸平臺背景硬、有靠山，壹般實力較雄厚，在激烈的市場競爭中往往處於更加有利的地位，不會輕易跑路，更容易受到投資者的青睞。
另外，P2P借貸平臺創始人的背景也特別重要，卻常常被許多投資者忽略，但這絕不是壹個無關緊要的小問題，因為壹個人的素養和性格不僅會成就自己，也會間接影響整個公司的風氣和運作模式。
（2）借貸平臺的經營規模。按照目前理論界通用的企業價值評估方法，壹般從5個方面評價P2P借貸平臺的經營規模，即PP借貸平臺的借貸交易額和交易額增長率、營業利潤、新增固定資產投資、新增營業成本和資本成本率。這5個要素環環相扣，通盤構成P2P借貸平臺的發展規模和潛力。並不是說P2P借貸平臺的規模越大，就表明平臺越靠譜、越不會出問題，但“船大抗風浪”，規模大的P2P借貸平臺相比發展較慢、規模較小的借貸平臺來說，良性運轉的可能性較大，投資收益效果更加明顯。（3）借貸平臺的安全模式。P2P借貸平臺的關鍵之處在於其壹端連接投資人。系統的安全問題壹直是P2P借貸平臺的重中之重，P2P借貸平臺必須有專業技術團隊自建或維護系統，但投資者對P2P借貸平臺的安全性摸不著、看不見。
識別P2P借貸平臺方法，第壹看P2P借貸平臺是否有壹個技術團隊；第二則只能靠投資者進入PP借貸平臺網站後的“用戶體驗”。對於體驗欠佳的借貸平臺，投資人的選擇只有“用腳投票”。好在現在國內的P2P借貸平臺多，可供選擇的空間大。
縱觀大多數倒下的P2P借貸平臺，最主要的原因是因為盲目竟爭引發流動性風險。為了搶到投資人，這些投資平臺幾乎到了不計成本的地步，忘了P2P網絡借貸是壹個新興的行業，壹切都在“摸著石頭過河”中發展。由於行業沒有門檻和規則，人才奇缺，且發展太快，倒閉的風險也相應增大。而掌門人的傑出才幹和平臺較大的經營規模，有助於企業抵禦各種市場風險。
借貸平臺從業者素質
2015年1月～6月底，國內有440家P2P借貸平臺出現問題（倒閉、跑路、提現等問題及平臺主動停業），高於2014年的287家，呈明顯增長態勢。粗看起來，問題出在P2P借貸平臺上，但再往細看，問題還是出在“人”身上。無論是信貸審查不嚴造成壞賬率攀升，還是期限錯配致使資金鏈斷裂，業務難以持續的根本原因都是經營管理的決策者和執行者的重大失誤（個別詐騙平臺除外）。
壹般來說，優質的P2P借貸平臺大致需要以下3種人。
（1）決策層：精通業務的專業技術人員。從業人員主要是金融職業人員和互聯網偏技術的精英，主要來自於傳統銀行的工作人員和互聯網T企業。金融職業人員的特點是有多年銀行工作經歷，熟悉銀行的信貸操作和風險管理流程，具有較為專業的經濟金融、貨幣證券等各類知識背景；至於偏技術類的專業人員，大多科班出身，有過金融類公司或類金融公司工程師的經歷。這類人是P2P借貸平臺的中流砥柱，由於具有良好的工作能力和較高的專業素養，他們通常會從經濟波動周期、行業發展全局、資金市場活動規律、制度設計的細節分析問題。
（2）執行層：出身民間借貸的從業者。這種人大多出身草根、做事踏實、工作努力、敢想敢幹，多有民間借貸的經歷，具備相對完整的知識儲備，熟悉國家宏觀經濟大勢，壹般在小貸公司、典當行、擔保公司工作過。雖然他們中有不少人就是P2P借貸平臺的創辦人（或合夥人），但他們的強項是他們自身的執行力或對市場機會、公司經營管理、人才識別的透徹判斷，屬於那種說得少、幹得多的實幹人才。
這種人行事壹般比較低調、不張揚，算不上“高大上”，但他們是P2P借貸平臺的脊梁，沒有他們，再高明的決策也是紙上談兵，只開花不結果。
（3）造勢者：負責平臺營銷的從業者。人員年紀輕，具有壹定的營銷理論知識。由於P2P借貸平臺門檻低、發展快、收益高，這些年輕人紛紛脫離傳統媒體、公關公司、品牌廣告公司等，跳槽進入P2P平臺，雖然他們並沒有足夠的互聯網金融知識儲備，但他們了解客戶心理，熟悉品牌宣傳、網站推廣的造勢流程，懂得如何博取投資者的眼球，必要時甚至會耍壹些“小花招”，制造輿論，進行炒作。有了這批人的介入，整個借貸平臺顯得生機勃勃，極富朝氣。
集聚這三種類型人材的P2P借貸平臺，雖然目前在行業裏並不壹定處於領頭羊的位置，但這樣的借貸平臺有活力、有後勁，壹般不會出現問題，基本上穩健經營，對投資者有著非常大的吸引力。