新冠疫情對個人理財的影響
受疫情影響，線上投資理財需求持續增長。財富人群對零接觸的線上金融服務需求將更加強烈，期望利用線上化財富管理平臺享受便捷化、智能化的自主交易與資產配置工具。財富客戶通過手機等移動終端進行自主操作，可實時查看國內外各類金融市場信息和行情數據，根據系統出具的資配方案和產品推薦自主進行資產配置與持倉調整。客戶挑選和確認產品組合後，通過身份驗證即可實現遠程壹鍵下單。
大眾財富人群資產配置與風險管理意識有望在疫情過後有所提升，對保險等相關風險保障與風險管理產品的需求增加，大眾財富客戶在進行財富規劃中將更加註重風險、收益和流動性的平衡考慮，對流動性高的現金管理類等產品需求將有所增加。同時，大眾財富客戶對健康險、醫療險、重疾險等相關風險保障與風險管理產品的需求將進壹步增加，通過購買保險產品規避突發風險對個人財務的沖擊，為優質生活提供保障。
受疫情沖擊，線上投資理財需求持續增長。家庭風險偏好下沈可能是中長期行為，應鼓勵線上理財服務發展受疫情沖擊，2021年部分家庭財富縮水，家庭理財需求也發生變化，資產配置趨於均衡。首先，家庭整體風險偏好下沈，依舊更傾向於投資低風險類資產。其次，相比股票類，家庭對基金的投資意願明顯較高。再次，調研發現家庭的線上投資意願不斷增加，互聯網理財參與率從2021年的 5.4%增加到2021年的 11.3%。從年齡群體看，年輕家庭互聯網參與率較高。從城市級別看，居住在各個城市級別的家庭線上投資意願都增加。因而，線上投資方式進壹步普惠老年和非壹、二線城市群體。為滿足國內家庭不斷增長的理財意識和線上理財需要，應鼓勵線上理財服務。鼓勵包括銀行及其理財子公司、券商、基金公司和第三方互聯網平臺發展線上財富管理服務，支持金融機構通過符合資質的機構平臺銷售理財產品及提供相應服務，進壹步打通不同機構間的產品信息和渠道，為各層次家庭提供豐富多樣、風險匹配的選擇，滿足家庭中長期投資需求的變化。