香港安盛保險住院報銷需提供哪些資料
核保者，守門也，什麽樣的客戶需要體檢，什麽樣的客戶需要加費，什麽樣的客戶公司根本不能接要直接拒絕，什麽樣的客戶需要提供哪些資料或證明，都由他們把關。
理賠者，堵漏也，哪些病理賠最多，哪種事故屬於保險責任，該不該理賠，該賠多少，需不需要到醫院取證，都由他們說了算。
他們都有壹個***同的特點，那就是對醫學和保險都有著深刻的理解，哪些產品該買，該怎麽買，懂地壹定不少。
首先，就要了解壹下內地與香港的醫療計劃的差距，下面將從疾病定義、保障範圍、理賠、保費、保額、不可爭議條款、回報率、醫療水平八個方面進行對比：
壹． 疾病定義不同
內地保險對於重大疾病的定義嚴苛，以肝病為例。內地保險對於“爆發性病毒性肝炎”其診斷必須同時符合以下標準：
-a.肝性腦病，出現意識障礙；
-b.持續性黃疸，且肝功能急劇退化；
-c.彌漫性肝小葉結構破壞，僅剩下倒塌的支架結構。實際上a和b任何壹項要是符合的話，病人已經沒辦法獲救了，何況是兩條都符合。c規定的診斷只有屍檢才能出來的結果。即不死亡是絕對沒有可能得到賠償的。
二．保障範圍不同
內地保險產品保障40種嚴重疾病＋預先給付10種疾病，而香港保險產品保障56﹣100種重大疾病＋預先給付的18種疾病（8種專為兒童而設）。除此之外，香港產品還有早期疾病保障和多重疾病保障，這樣就額外再多保52種早期疾病和能夠獲得五次理賠。值得註意的是，內地保險有許多不保障的疾病，如：
1.愛滋病。內地保險公司壹律不賠，香港保單可以理賠因輸血感染的愛滋病；
2.原位癌。內地是壹律不賠。香港的保單乳房及子宮原位癌、睪丸原位癌、系統性紅斑狼瘡等列入特別疾病，先賠20%的權益金。余額在這些疾病進壹步嚴重時賠付。
3.任何末期疾病。內地沒有，香港有。意味著，如果投保人得了SARS、禽流感新生疾病而死亡的話，香港保險公司是照樣賠。
三．理賠不同
香港醫療保險的理賠過程較為簡單，如果發生疾病而住院，投保人壹並郵寄遞交理賠申請書（可以下載打印），醫療費用發票，大病診斷書等資料給投保公司，保險公司即會從香港寄出支票。整個理賠過程投保人完全不用親赴香港。內地醫療保險，可能還會規定不能用進口藥物，香港保險則完全沒有類似限制，並且香港的保險是全球理賠，無論投保者是旅遊還是留學到世界其它地方，發生疾病而住院，都可以理賠。香港保險公司采取的“嚴核保，寬理賠的”經營理念，使理賠工作變得簡潔，而且具有較高的理賠成功率。香港的保險公司對理賠工作極為重視，因為理賠工作的好壞，直接影響公司的形象和信譽，以及客戶對公司的信心。香港社會整體誠信度高，保險公司和投保人都相互信任，理賠過程也就非常簡單，只是內地壹些保險公司把保險的口碑搞壞，讓廣大客戶覺得天下所有保險理賠都困難。
四．保費不同
在國內平均壽命70歲，香港平均壽命85歲。所以同等年齡，香港保費會低很多，加上香港有大額優惠和非吸煙人士優惠，費率有時只是內地的1/2到1/3。
五．保額不同
以兒童壽險、重疾險為例，內地保額最高只能買10萬元（40歲以下重疾保額超過30萬或壽險保額超過50萬均需體檢），重疾種數大概有30種左右，如果不幸發生了重疾，10萬元很多情況下，用來治病都不夠。在香港沒有這方面的限制。在香港18歲以下保額25萬美元免體檢，40歲以下，保額45萬美元以下免體檢。
六．不可爭議條款不同
在“不可爭議”條款方面，香港方規定保險公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險保單“作廢”。簡單來說，保險公司以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險公司便不得以此為由拒付賠償金。比如李先生在簽下保單之後兩年，突然發現自己患有某種受保疾病不幸過世，他的家人想要申請理賠，如果在內地，保險公司有可能以“受保人當時隱瞞疾病狀況”而拒絕理賠，但在香港，壹旦過了兩年的可爭議期，“不可爭議條款”就能駁回了保險公司這種理由，從而保障投保人權益。
七．回報率不同
在回報率方面，內地的壽險預定利率被定為2.5%。但在內地高通貨膨脹的預期下，2.5%的年利率實際上已經為負值了。壹家國內保險廣州分公司的保險代理人告訴記者：“在收益率方面，我們的產品無法同境外保單競爭，我們的預期收益率最高在3%～5%之間，香港保單分紅利率壹般為5%~9%左右，近10年沒有低過5%。”
香港作為世界金融中心之壹，投資產品開發得尤其充分，保險類投資產品的選擇也比內地多，不僅保障性高，而且回報也比較可觀。香港某保險公司代理人科先生表示，“香港壹些保險公司的儲蓄型壽險大都提供10%-20%的回報率，此外還會附加每年現金紅利或基金結余，紅利根據公司經營狀況而定。”
八．醫療水平不同
香港醫療水平、醫治環境整體優於內地。除此之外，內地看病大夫檢查診斷生硬簡單，整個過程非常復雜：掛號、劃價、交費、取藥、化驗、預約儀器檢查、儀器檢查，拿到檢查結果再次復診還要重復壹套過程等等；香港看病大夫檢查診斷和藹仔細，細節上充分體現對患者的尊重。其他事項大部分由護士辦理，需要患者親自辦理的部分由於程序設計合理，以人為本，手續也十分簡捷方便。內地大夫的處方藥量大、品種多、檢查項目繁；香港大夫處方簡單謹慎，完全按照患者的必要需求開方。所以內地人士投香港醫療也希望有病時能赴港看病，接受更好的醫療水平。
最重要的是，內地的住院計劃只能理賠在內地的醫院住院。而香港的住院計劃可以理賠在全球的醫院住院。
醫療保險計劃分為重大疾病保險計劃與住院計劃。重大疾病險保障客戶患上重大疾病時能夠得到理賠，壹經確診就壹次性賠償壹筆資金供客戶自行使用；住院計劃理賠客戶在醫院的開銷。
壹直以來，重大疾病的可怕程度，人們都深知，但是沒想到，會如此之厲害。其實，重疾年輕化越來越厲害，已經到了不得不防的地步。收到吸煙、汙染、壓力等多方面的原因，很多疾病都呈現年輕化趨勢。可以說，不得不重視，保險也盡早買！
年輕人患重疾更可怕
在壹次和醫生的聊天中，醫生坦誠的說，其實，現在重疾發病率呈現越來越低齡化的趨勢，而且，年輕人患重疾，比中老年人更可怕，更難治愈。
因為年輕人的新陳代謝更快，對於很多重大疾病來說，快的新陳代謝意味著癌細胞被控制的難度更大，即使被控制之後，復發的可能性也更大，因此花費的醫療費更多，效果也更不好。
壹定要買的保險是什麽？
重疾險，重疾險，重疾險，重要的事情說三遍！！！理由也不用再問了，人家王石都說了，沒有為什麽，就是要買。
說說您對重疾險的理解
在之前的醫師從業生涯中，看到太多因病致貧的現象，許多家庭為了治病四處借錢、變賣家產，所籌得的錢卻可能只是杯水車薪。做為壹名醫生，我也深深知道，在疾病面前人人平等，任何人都有患病的可能，當然那個時候並不懂什麽是保險。
在保險公司這麽多年，越發意識到兩者都是拯救眾生的，只不過醫生用醫術治病救人，保險公司用金錢挽救家庭陷入經濟困境。重疾險的創始人心臟外科醫生巴納德博士不是說過嗎，醫生只能救壹個人的生理生命，保險才能救壹個家庭的經濟生命。
什麽時候買最合適？
我的觀念裏，越早越好，原因有三個：
第壹，重大疾病發病率越來越年輕化，我剛接到兩個理賠案例，壹起猝死，壹起心肌梗塞，壹個70後壹個80後，都是年輕人。再告訴妳個數字，保險行業重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲；
第二，買得越早越便宜，40歲的保費可能是20歲的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了；
第三，年齡越小身體越好越容易通過核保，30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢，但是45歲的人可能30萬就要體檢了，如果想買高壹點保額的，查這個查那個，麻煩不說，還真不壹定能通過呢。
買多少額度夠呢？
這個問題，和買車壹樣，我覺得在妳力所能及的範圍買得越高越好。當然，這樣講有點不太現實，要真買夠了那預算也是壹個問題。現實壹點講，我認為至少要買50萬。其實壹開始我買的也就二三十萬，可是身邊發生的壹件事觸動了我。有朋友的太太得了良性腦腫瘤，在天壇醫院ICU住了兩個月，花了70萬，聽說家裏已經開始賣房子了，還不知道什麽時候是個頭。都不敢想象這事要是發生在我身上會怎麽樣，看病的錢，房子的貸款，小孩上學和家裏日常開支，後續康復的錢，簡直是個無底洞。
這裏壹定要和大家澄清壹個觀念，那就是重大疾病保險絕不僅僅是看病的錢，還要考慮康復護理費用，和家庭收入損失的那部分錢。
我現在有重疾險70萬，專門防癌險30萬，後續還打算買中高端醫療險。多嗎？其實壹點都不多，告訴妳給秘密，業內有位到處給人講重疾險理念的大咖，他的重疾險保額是2000萬，呵呵……
誰最應該買？
首先要說明壹點，保險是為了防範使家庭的目標受到嚴重影響，甚至瞬間坍塌的非金融風險。那麽，誰出事兒以及出什麽事兒會對家庭造成這樣毀滅性的打擊呢?當然是家庭經濟支柱，也就是家裏掙錢最多的人。那麽事兒呢，無非就兩點，意外和疾病，對吧？如果說工作不順利，投資失敗，只要掙錢的人還在，那麽就不會產生毀滅性的影響。俗話說，留得青山在不怕沒柴燒麽。
由此，衍生出正確購買保險的順序：
第壹，壹定是先大人後小孩，小孩出事，我們情感上是很受傷害，但是對經濟上沒有影響，只要家庭經濟支柱健康平安，那這個家存續的來源就不會斷，也就有能力繼續掙錢給小孩看病。
第二，先保障後理財，保險的保障功能壹定是第壹位的，而且這種風險轉嫁功能只有通過保險才能實現，理財儲蓄投資，都應該在妳購買了充足的保障之後再考慮，沒有了1，再多的0都沒用，就是這個道理。
重疾種類越多越好嗎？
說實話，我從來不關註重疾種類，根據保險行業協會的規定，重大疾病保險必須包括6種必保疾病，惡性腫瘤，急性心肌梗塞，腦中風後遺癥，重大器官移植術，冠狀動脈搭橋術和終末期腎病，而單單惡性腫瘤這壹項，幾乎涵蓋了所有重疾理賠案例的60%～80%甚至更多。
現在很多公司為了噱頭，將部分疾病拆分，或者把癌癥明細列出來，動不動就號稱保上百種癌癥，根本沒有意義。惡性腫瘤這壹項本身就涵蓋了所有的癌癥。所以，我買重疾險時，根本不會關註重疾種類是35種還是60種，為了那些發生率極低的疾病多支付成本，沒這個必要。我們中的有些人甚至都不買重疾險，只買專門的防癌險，或者兩者結合。
買重了能理賠嗎？
和費用報銷型保險（報銷的意思，肯定不能超過妳實際花的錢咯）不同，重疾險是定額給付型保險。簡單地說，就是這個人確診得了合同約定的疾病比方說惡性腫瘤時，保險公司壹次性支付壹筆錢，和實際花費多少沒關系，只跟他購買的重疾險保額有關。因為人的生命和身體是無價的嘛，保險公司給妳承保了多少額度，就該賠妳多少，而且各家公司之間的理賠互不影響。
比方這個人不幸得了甲狀腺癌，實際只花費了10萬，但他在A公司買了50萬防癌險，B公司買了30萬重疾險，那麽他總***可以得到80萬理賠款。有了這筆錢，他不用急著返回去工作掙錢，可以好好地在家休養，等身體完全恢復以後再重出江湖，而且家庭日常開支也有了，這也正是為什麽我們壹直強調重疾險保額要買夠的原因。
不要帶有僥幸心理，認為自己和家人不會得大病，國家領導人受盡醫療資源的呵護都沒能逃脫疾病的魔爪，更何況我們普通老百姓呢？
沒有人因買保險而變窮，但卻有很多家庭因沒有足額的重疾保險而陷入萬劫不復之地，趁時間尚早，身體尚好，投保吧！
如何購買香港保險
目前很多人（尤其是在網上）都說自己可以賣香港保險，其實絕大部分人都沒有合法的香港保險經紀人的資質，與保險公司也沒有合法的工作關系。通過這些人購買保險，產品的正確選擇以及長期的售後服務沒有任何保證，因此購買香港保險，壹定要找香港保險經紀人，從而確保客戶自己的利益。
AXA安盛醫療保險才是您的首選