為什麽存錢在銀行，越久越虧？
萬水千山總是情，點個 '關註' 我看行
“ 壹直以來，我們通常習慣把自己的錢交給銀行保管，似乎是最為妥當的方式也是唯壹的方式。但是現實告訴我們，這種最安全，風險最低的理財方式，反而成了百分之壹百虧損的確定性投資行為。 ”
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房地產與通貨膨脹
因為房子對中國人太重要了。中國人如果沒有自己的房子，似乎就沒有完整的家。何況房子還關系著婚姻，沒有房男性可能娶不到媳婦，父母也不放心把女兒嫁出去。而買房就要面對最現實的問題——高漲的房價。2008年後，這個國家房地產非常繁榮，房價壹路瘋漲，這個國家的人又熱衷於買房，但是大家收入有限，所以大家紛紛借貸。政府為了推動房地產發展，也推出了借貸措施，例如低首付，首套房之類的貸款政策，促進了居民大量貸款。導致貨幣供給大大增加，推動了 社會 物價上升。由於某種異常原因，導致供給成本迅速增加，例如生產原料價格突然上升，導致國內商品價格上升，從而物價上漲。中國的土地財政，土地價格越來越高，導致房價越來越貴，最終帶動整個 社會 物價上漲。由於資源成本價格上升導致的物價上漲。
在過去十幾年，房價壹路上漲，很多城市的房價上漲了數倍，遠遠跑贏通脹，可以 稱為過去十年中國應對通脹最好的資產。
再看黃金，如果是2011年購買黃金的，那根本跑不過通脹，甚至可以說是“血虧”，2011年國際金價最高為1920美元，現在也只有1600美元，近十年過去，還虧16.6%，如果這十年把錢存銀行，每年4%的利率，就算不算復利也有40%的收益，黃金比銀行存款都跑輸了56.6%，更不要說去跑贏通脹。
如果只是把錢存銀行，因為通脹（貶值）的因素，其實妳的資產是不斷減少。舉個例子：十年前妳存了10萬在銀行，選擇五年定期4.2%自動轉存。十年後，本金和利息14.64萬元，表面上看起來總數增加了4.6萬，實際上妳卻買不到十年前同樣多的商品。2008年的肉價5元壹斤，2018年的肉價15元壹斤；2008年米價8毛壹斤，2018年米價2元5壹斤；2008年蘋果不到2元壹斤，2018年蘋果6元壹斤。同期物價最少都是3倍起步，房子漲價更兇猛，而妳存銀行的錢卻不值錢。我們壹直以為最安全，風險最低的理財方式，反而成了百分之壹百虧損的確定性投資行為。
相比於物價和房價的上漲速度，中國居民的工資上漲速度，很顯然落後壹大截。而央行增加的印鈔量，很顯然根本沒有流入居民的口袋中。
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《房地產與財富增長》
身邊的人普遍在說，掙錢越來越難了，完全跟不上消費上漲的速度。而除去死工資，似乎並沒有太多的渠道可供中國人實現財富增值。股市長期低迷，人們便把眼光放在了“房市”。想買房又想生活質量不受影響，對普通的中國家庭來說，貸款是最佳方式。但是背上房貸後，手頭就很緊。資金有限的情況下，自然也就不會去考慮購買其他的金融理財產品了。
但自2019年以來，房地產行業火熱的局面已經終結，政策上對房地產嚴調控，融資端對房企也不友好，前年有超過400家房地產企業倒閉，自前年下半年後，有很多個城市房價出現了持續的環比下降，房價已經進入了下行趨勢之中。
中國的房地產行業，經過 20 年的大發展，帶動了包括建材、家居等行業的發展，但房價漲過頭，房價收入比過高，對其他以制造業為代表的實體行業造成了明顯的擠壓效應，也對居民財富造成了巨大的占用，不利於促進消費，轉變經濟增長方式，因而未來房地產嚴調控的趨勢不會改變，房價已經不會再出現大幅上漲，未來跑贏通脹的可能性很低。
波士頓咨詢和陸金所聯合發布的《全球數字財富管理報告2019》就對中國人的投資習慣進行了調查，結果顯示，如果有100個中國人想要進行投資，或購買金融理財產品，那麽其中有49個人會選擇銀行儲蓄，只有14個人會在銀行購買理財，8個人會買股票，8個人會購買保險，選擇其他投資產品的人則微乎其微。
那麽隨著互聯網長大的80、90後們，理財方式會有什麽不同嗎？如果有100個人（新青年代表）進行互聯網理財，只有17個人會選擇銀行儲蓄，得益於智能手機帶來的便利，選擇貨幣基金的則上升到了17人，其他投資的方式也比其他人更豐富壹些。但是整體而言，上不上網，中國人的投資方式依舊差不多。中國互聯網理財人群的主要投資期限普遍在壹年以內，而且80%以上都以固定收益類的產品為主。
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《歐美國家如何布置資產》
世界是變化的，用過去的數據來證明未來，本身更像是壹種“刻舟求劍”的行為，我們需要根據當前的實際情況來進行分析。2015年，中國家庭總資產中房產占比高達65.4%，並持續上漲，而金融資產的占比僅為12.4%。相較之下，美國家庭的資產配置中，金融資產占比為41.8%，已經是中國家庭的三倍多，2015年金融資產的占比更是上升到了68.8%，而日本、新加坡、英國等發達國家的家庭金融資產占比也均在50%以上，僅有法國為37.3%，依然遠高於中國。
並不是所有人都懂金融知識，這時候就需要專業人士的服務來幫助普通人解決問題。復雜的產品說明有點難懂，年紀大壹點的人又不太會操作網銀，網點排不完的長隊等得讓人心焦。投資方式單壹、對投資者門檻高、服務較差，傳統財富管理模式似乎已經很難滿足中國家庭的理財需求，更新更先進的服務理念變得十分重要，比如數字財富管理。
如今疫情當前，越來越多的實體商業開始走入困境。對於我們普通人，不太可能有那麽多時間和精力去理解我們的金融產品，那麽就讓我用最簡單的講述讓妳明白最重要的知識。現在網絡上到處都是鼓吹基金定投，比如 壹位養閨女的北京“丈母娘”曬了張基金持倉圖，17年前在某基金成立時買了5萬，堅持持有到今年10月14日，期間因為紅利再投，持倉成本變成4.7萬，總資產漲到了137萬，持倉收益率高達近28倍！這位丈母娘持有的這只嘉實增長，是嘉實基金公司的招牌基金之壹了，成立17年多年化回報超20%，比肩股神巴菲特老人家。 我們壹般人估計也沒有20年前遺忘的那5萬，但是我們可以看到優秀基金的確能實現財富增長。
本公眾號的主要目的，就是讓大家能適當參與到金融資產布置中，同時也相當於養成存錢的習慣。但是，投資有風險，入市需謹慎。這不是開玩笑，因為真金白銀的上下波動，壹般人沒有心理底氣，怕晚上也睡不好。說難聽點，從此失眠是常事。請順手點個關註，讓我們壹起為財富增長努力。
後記：無論最終選擇哪種理財方式，人們最終都希望自己的財富有所增加。畢竟在這個殘酷的世界，金錢才是最能給人安全感的東西。用合適的方式讓手裏的錢實現增值，不僅可以緩解壹些生活的壓力，也可以讓自己生活的更有質量和尊嚴壹些。