自己交社保養老保險合算嗎？回報率有多少？

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如下回答內容包含2部分：

2. 計算社保養老保險的回報率。對於醫保報銷的攻略，我剛好整理了相關內容，希望對妳有幫助：2020年全國社保醫保申辦報銷流程！

溫馨提示：本內容非常具有閱讀和收藏價值，謝絕轉載。

養老保險，在保險的專業術語稱為：養老年金。

養老保險，主要有2種形式：

壹種形式是國家組織的：社保養老保險；

壹種形式是保險公司的：商業養老保險；

這2種養老保險產品設計的底層邏輯都壹樣。采用的是《中國人身保險業經驗生命表》中的養老類業務表，以人口的出生率和死亡率確定養老保險產品的成本價。

根據國際通用的衡量指標，考量養老年金定價是否合理的標準，是測算養老年金保險產品的貨幣價值比例( 英文縮寫：MWR) 是否達到0.9，如果達到0.9，則說明養老年金保險產品定價合理。

養老年金保險產品的貨幣價值比例( MWR) 計算結果，由預定死亡率、預定收益率和運營預計成本等決定，計算比較復雜。

翻譯成大白話，就是：

我國養老保險交費合理，購買者年齡越小，收回保費的時間越短，壽命越長，越劃算。

那麽，結論就是：

因為社保養老保險，涉及到每個退休者都能享受的國家財政補貼養老金福利，以及對殘疾退休人群、對國家做出貢獻的退休人群等給予特殊照顧福利，而這些福利，每年都有變化，無法具體測算，所以，拋開這些福利，我們計算無國家福利的「養老保險多久能回本」。

為計算方便，以不享受國家福利的2款商業養老保險為例，

計算「養老保險多久能回本」

兩款養老保險的主要信息，介紹如下：

首先計算表格中第壹款養老保險：相伴壹生養老年金保險

對於20歲-30歲的人群購買，假設選擇55歲開始領取保險公司養老金，繳費時長25年-35年。

計算結果為：回收保費的時長為8年-11年。

男性與女性各自的回收保費時長數據，如下圖：

圖中數據表明：

20歲購買該款產品，投資回報率最高，隨著年齡增加，投資回報率降低。

接下來，計算第二款養老保險：星頤養老年金保險

對於20歲-30歲的人群購買，假設選擇60歲開始領取養老金

計算結果為：回收保費的時長為5年-8年。

男性與女性各自的回收保費時長數據，如下圖：

如果我們在20歲-30歲開始購買養老保險，60歲辦理退休領取養老金，預計68歲左右，全部所交保費回本了，後面領取的養老金，都是收益。

因此，結合年輕人經濟獨立、收入情況的現狀，建議在20歲-30歲這個年齡段，盡可能早地購買養老保險，是最劃算的。

原因是：無論男性還是女性，30歲之後，從31歲開始，養老保險的成本價會直線上漲，如下表數據所示：（因為人逐漸老去）

購買養老年金保險的作用，不是理財，是養老規劃，為養老做資金的強制儲備，對我們普通消費者而言，購買養老保險，即養老年金保險，有優點，也有缺點。

1. 個人的長壽風險交給國家社會，或者保險公司承擔；

2. 退休後的養老金由「國家或者保險公司」定期定額支付，具有穩定性，不會受到市場利率波動的影響；

3. 年輕時儲備的養老資金不會被挪用，確保老有所用。

1.對於壽命不長的個人而言，會面臨部分損失；

2.在市場利率不斷高漲的時候，不能挪用養老金去投資獲得高收益（相反，市場不好的時候也不受影響，即有利有弊）

最後，祝80後90後們養老無憂。

-本文參考資料匯總-

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