人壽車險怎麽樣
文/沈誌鵬半梳
2020年惠民保險，壹個鮮活的江湖。
在這個江湖上，地方政府、保險公司、第三方平臺有2600萬人，各有各的需求。但是，有壹個鐵的規律:江湖人要生存就必須抱團，抱團就會導致門派。
無數“惠民保險”的人都是各派弟子。無論是初入江湖的人，還是出身豪門的劍客，都期待在這個江湖上殺出壹條血路，走向人生巔峰。
尤其是各大財險學校更是紅了眼，互相競爭，搶奪市場。
縱觀惠民保險的江湖，五花八門:
除了少數人進入了百萬俱樂部，成為轟動壹時的城市名片式萬能險產品，大部分都默默無聞，甚至很難看到公眾參與數據。
更何況，城市裏除了保險從業人員，沒有多少市民知道這個保險的存在；還有壹些產品壹上市就被監管叫停；也有壹些產品在銷售期結束時不斷回來。
所以有人說這個市場亂，破壞了原有的市場規則；有人說這個市場很好，帶給更多人希望。
那麽，這個江湖呢？
1城市普惠險哪家強：十三太保領銜惠民保江湖從投保人數數據來看，已經上線的70多個項目中，只有13個項目的投保人數超過50萬，因此被戲稱為惠民保險13號太平洋保險。
十三個CPIC占項目總數不到20%，參保總人數占總數的90%以上。也就是說，項目還剩60個左右，參與人數只有10%。原因是什麽？下壹次分解。
本期我們先試著從十三太保相對成功的演進路線來分析惠民保險的好處。
1CPIC列表如下:
排除政府因素，從保險公司的角度分析，第十三屆CPIC背後是四大保險公司(PICC、平安、中國人壽、CPIC)的角力。
首先，妳看，大哥有兩個項目:壹個是東莞市民保險，另壹個是溫州回族醫療保險。東莞市民保險是線上線下結合的壹個很好的案例，壹定程度上顯示了老牌保險央企的基本網絡布局和與地方政府良好關系的綜合實力。
此外，營銷推廣平臺和互聯網保險平臺也是其成績的壹個基礎。比如支付寶在溫州主場取得了不錯的戰績，可惜之後沒有復制成功。
同時也留下了兩大疑問:互聯網保險平臺在城市保險營銷推廣上真的有推廣優勢嗎？百萬醫療營銷能力能否復制到城保？
另壹巨頭平安，旗下有平安養老、平安健康、平安產險三個子公司。事實上，平安也是城市普惠保險的開創者。其養老保險公司在2015年承接了深圳的大病補充保險模式，之後又承接了佛山佛醫保項目，都取得了不錯的效果。可惜平安養老在後續項目中表現平平。
反而是平安健康和平安財險的組合。借助網絡布局獲客和基於互聯網的大數據風控營銷，在壹些項目上別出心裁，表現不俗。
隨著更多的網點和更多的資源，中國人壽，珠海艾達無邊項目表現優異。遺憾的是，這壹項目的經驗沒有被復制和推廣到全國。
“老三家”之壹的太保人壽作為主承保人，聯合多家保險公司，***建淄博市民保險項目，但與前三家相比還有很長的路要走。
2地方政府力挺：屬地保險公司亦是壹股江湖勢力背景相對深厚的大型保險巨頭和壹些擁有壹定地方政府資源的地方保險公司也是惠民保險的重要力量。
比如，過去名不見經傳的北京所屬公司北京人壽、重慶所屬公司安城保險，在2020年的惠民保險工程中壹舉成名。
尤其是北京京匯寶，這是網絡營銷和客戶服務的典範。而重慶渝匯寶很可能保額超過350萬，壹舉打破成都匯融寶300萬保額紀錄，坐上“政府引導、商業運作”的頭把交椅。
除了以上兩股力量，大數據公司、特藥服務公司、互聯網保險平臺也是惠民保險的領地。
比如大數據公司因子雲、特藥服務公司思派以及以鎂信、微保、支付寶為代表的互聯網保險平臺，都有自己的成功經驗，或在項目運營能力、醫療資源整合或區域化上精準獲客，不壹而足。
3如何走的更遠：由參保人群結構、服務品質和“二開”決定享有世人之譽，謗也隨之而來。
城市普惠保險也有爭議，壹路走來。
還記得年初的時候，業界關註的是城市普惠保險能不能走下去？年中，我關心的是如何做得更好。年底了，妳關心的是如何更進壹步。
在回答這個問題之前，先看兩個背景:
第壹個背景，2020年底，監管層發布了城市定制商業醫療保險的征求意見稿，不僅規範了發展，也顯示了政府對城市普惠保險的關註和認可。
從另壹個角度也說明，城市萬能險不是保險公司的壹廂情願，而是政策引導下的市場行為。
二是部分城市的普惠保險項目已經到了續保的時間點，如珠海、廣州、蘇州等。不低於去年投保人數的續保，已經超出了各方的心理預期。是否意味著這是壹個被民眾認可的需求？
再看看，是什麽因素影響了城市萬能險的“明天”。
第壹個因素是投保人口的規模和結構。
保險公司最關心的是前者，弄清楚達到什麽樣的保險規模才會賠錢。盈虧不僅取決於保險的規模，還取決於產量與產量的比例。
項目的質量取決於投保人口的結構。如果過於依賴項目，可能會有巨大的風險。究其原因，與其他商業保險相比，城市萬能險沒有承保門檻。銷售人員為了盡快完成業務指標，很有可能會引導大量的被保險人進行線下逆向選擇。這是壹個持續的、非常令人擔憂的現象。
第二個因素是項目服務。如保險期間的客服咨詢服務、保險期間的健康管理及保單服務、保障期間的理賠保全及相關服務。
城市普惠保險30%是營銷，70%是服務。在保險期間的客戶服務咨詢服務方面:
如何解決短時間內聚集的大量客戶咨詢需求？
如何妥善化解和避免輿情的發生和蔓延？
如何通過客服與客戶形成良好的互動，引導客戶加強購買和裂變？
這是需要精簡和制度化的考慮，也是對中後臺的考驗。
更重要的是，以上對第二年續約的影響。保險只有通過客服的運營，才能強化獲客感和平臺粘性。畢竟對於大部分客戶來說，不會有保險理賠，對保險沒有感覺。
如何讓他感受更深？這就是服務。提供超越客戶期望、滿足客戶差異化需求的服務內容。
第三個因素是保險銷售的二次開發。
這是不可避免的。商業的本質是逐利。沒有利潤，生意就無法推進。城市普惠保險作為壹項入門級業務，能否給保險行業帶來預期的機會顯得尤為重要。
這也是目前保險公司和合作平臺還沒有付諸實踐的。這樣壹來，城市的萬能險很可能會被壹錘子買賣。
再怎麽賣，怎麽精準？大概有以下幾個方向:
比如針對特定人群的保險。寧波包惠平臺有壹款壹年期的少兒重疾險，兩三天就賣出了幾千張。可見，城市普惠保險的投保客戶對保險的概念和認知程度相當。關鍵是賣的產品能不能觸及他們的需求和痛點。
比如針對某些患有某種疾病的特定人群，進行二次銷售。如慢性病患者、癌癥患者、肝病患者等。，都是幾千萬甚至幾十億的用戶。
此外，還可以探索場景保險、服務保險等。，從多個維度挖掘消費者對保險的需求。讓保險真正走進健康和生活，提供貼心、個性化的保障。
4前瞻2021：三大跡象需關註第壹個跡象:個別政府引導項目走向平臺。
目前在浙江、廣東的壹些政府引導項目中，幾乎找不到第三方平臺，也取得了不錯的效果。關於這個標誌有不同的看法。
對於保險公司來說，他們可能認為這是未來的發展方向。對於第三方平臺來說，可能不利於風險分散和統壹服務管理。如線下推廣的逆向選擇，服務標準的統壹等。
第二個跡象是，本土化的保險公司正在成為主流。
這是機遇，也是考驗。本土保險公司的本土資源更集中，對本土情況更了解。長期來看，區域性保險業務將逐漸成為常態。借助以上優勢，本土保險公司有了壹定的時間窗口。
但是屬地保險公司規模小，如何更好的延續項目？如何在加強內功提升專業能力和運營水平的同時，整合更多的資源也是壹個不錯的選擇。
否則壹旦市場成熟，大公司會陸續湧入，本土保險公司很難找到機會。
第三個跡象是市場逐漸走向下沈。
目前成功的案例幾乎都集中在發達地區。城市普惠保險勢必會逐步走向內陸地區、三四線城市甚至農村。
對於欠發達地區，如何因地制宜？下沈有兩種情況，必須避免。
①盲目擴張。在缺乏經驗積累和充分準備的前提下，貿然入市是對政府公信力和保險公司銷售資源的浪費。
②慎重選擇保險推送。如果說城市保險的社會意義是拓展了商業保險的廣度和深度；那麽它的商業意義就是推動商業保險的平臺化發展。保險很難控制逆向選擇風險，需要註意。
後記：壹點牢騷與這個險種的王道從2015年的深圳到現在，已經陸續推出了70多個項目。城市普惠保險如何體現普惠？如果不能很好的回答這個問題，城市萬能險的前景堪憂。
價格低，安全性高還是服務好？相對於價格和保障的直觀，服務或許有些抽象，但卻是民眾最大的期待。
所有的城市普惠保險參與者都要考慮如何讓老百姓感受到並獲得服務感。積累願意長期選擇和支持的客戶，才是城市普惠保險的王道。
別忘了妳開疆拓土時走的路。
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