年輕人如何做理財規劃
現有家庭儲蓄25萬元，其中壹年期定期存款3萬元，三年期定期存款7萬元，大部分即將到期或己經到期。活期儲蓄8萬元，基金產品7萬元。有壹輛家用汽車和壹套約90平米的單元房，住房當時的售價為32萬元。李先生單位的福利待遇較好，房款的壹半是從單位下撥的房補中列支的，再加上住房公積金，自己基本沒花多少錢。
理財分析：
欠規劃家庭財務混亂
五壹節期間，李先生壹家三口陪父母到東南亞去旅遊，因平日工作較忙，李先生和妻子很少在財務上進行規劃，但這次旅遊前，他們在資金上做了充分的準備，盡情地享受了旅遊的樂趣。
長假結束後，他們在盤點家庭財務時發現，兩人結婚6年以來，家裏的財務狀況非常糟糕，不是收入無法滿足開支，而是財務混亂，沒有章法。家庭的儲蓄形式過於單壹，定期存款有的己經到期卻未做處理，活期存折和?睡眠卡?較多?現在夫妻倆對家裏的財務狀況很不滿意，但又頗為無奈。黃金周過後，他們希望將家裏的財務好好整理和規劃壹下，至少要做到心中有數，並對閑置資金做合理、分散的投資。
資產分析
?三性?協調成資產細分目標
對於?年輕家庭?而言，李先生家庭的固定資產已經比較齊全了。在現金資產方面，資金數量有保障，但質量並不是很高。現實生活中，有相當壹部分年輕家庭都有這方面的問題，這主要與生活經驗、財務判斷能力方面不足有關系。
目前，李先生壹家有現金資產25萬元，主要是活期儲蓄、定期存款等，比較流行的人民幣理財產品、信托產品和保險產品基本上沒有，可以說是壹個接觸新生事物較少的家庭。
活期儲蓄的流動性和安全性高，但效益性極低，定期存款的安全性高，但流動性和效益性較低，並不是理想的投資工具。從資產的'?三性?來考慮，人民幣理財產品、國債是比較適合李先生家庭投資的。
專家理財建議
留足3萬備用金，其余投資債券和人民幣理財產品
1、資金整理放首位
李先生夫婦結婚以來，基本上沒有打理過財務，現在家庭的財務狀況可謂?壹團糟?。夫妻倆首先要把整理家中的存單、存折、銀行卡等放在首要位置，對於單據要進行細分。
建議按存單是否到期來分類。如果到期了，應盡快到銀行辦理取款手續;如果即將到期，應做到心中有數，為今後的投資做打算。目前家中有定期存款15萬元，建議保留1萬至3萬元，其余全部劃入投資範疇。活期存款對於李先生家庭來說太多了，因為收入較高，加之雙方父母身體較好，孩子還小，家庭的支出基本上從每月的薪金中列支即可，建議也保留1萬至3萬元，剩下的做投資安排。
目前，部分商業銀行己對小額現金賬戶和不能透支的銀行卡進行了收費，建議將多余的活期存折和?睡眠卡?做銷戶處理，將折子和卡中的余額歸並到壹個或兩個卡中。
2、投資規劃要做到重安全、保效益
很多投資者對風險較大的產品?敬而遠之?，認為風險是造成損失的重要根源。在投資時，我們應該從投資者的偏好、心理承受能力、持有資金的數量、操作水平及市場的現狀等內部和外部因素出發，找到最適合自己或家庭的投資品種和投資方式。
對於李先生壹家來說，可用資金數量有限，投資水平不高，沒有什麽投資經驗，這些是擺在李先生壹家面前的現狀。
在投資上，應持穩健投資策略，如果不講穩健?充大頭?，則壹定會撞得?頭破血流?。但穩健並不是保守，所有的投資，風險都不可能為?0?，這壹點投資者必須清楚。?穩?字先行的投資策略應貫穿於投資的始終，要註重安全性，保證效益性，增強流動性。
3、換種方式輕松買國債
近年來，憑證式國債的搶購熱潮越來越猛，雖然說各銀行推出的理財產品層出不窮，但是很多投資者還是熱衷於購買憑證式國債。從目前我國國債市場的情況來看，記賬式國債和憑證式國債是大眾投資者可以投資的對象，但大眾還是對後者有所青睞。
其實，記賬式國債與憑證式國債相比較，主要有收益高且穩定、買賣方便、流動性好(可在交易所掛牌流通)、期限選擇多樣等特點。
從4月14日開始，第二季度財政部***安排了6期記賬式國債，期限分散(3年、5年和7年)，李先生壹家可以選擇1至2期的進行投資。但是憑證式國債也應該在購買對象之中，建議用於國債投資的資金在10萬元左右，憑證式和記賬式分配的比例為6：4比較理想。
4、保費支出不宜超過總收入的15%
在《巴比倫富翁理財課》壹書中，古巴比倫最大的富翁阿卡德對保險有這樣壹段描述：?我相信，總有壹天，有智慧的人將會設計出壹整套的保險計劃，通過許多微不足道的錢，最終聚積成大筆可觀之財，用來保障每個人死後，他家人的生活安排。?
事實上，保險並不是在事故之後的壹種賠付，但給人心理上的安慰作用不可小覷，同時延續作用也很大。對於普通家庭來說，壽險是最重要的，個人或家庭購買壽險壹定要有明確的目的。根據我國國情，保險費支出占投資人收入總額的5%至10%為宜。目前，李先生壹家月收入約15000 元，按15%購買保險比較合適。買保險也不壹定要壹步到位，在險種上可以選擇健康險、養老年金等儲蓄投資性保險。
此外，籌劃孩子的教育費用，到底是選教育儲蓄還是選教育保險?對於家長們來說只能根據自己的家庭情況來定。
李先生壹家的家庭情況比較優越，但是日益高漲的教育投資必將占據家庭支出的重要部分，從現在起，打理孩子的教育費用，開始為孩子進行教育理財至關重要。
據權威機構統計，在北京、上海等大城市，擁有18歲以下子女的家庭中，平均將全家總收入的23.6%都投入到了子女教育中，如果加上高等教育，這壹比例還會大幅度上升。但只要細心籌劃教育理財，孩子的教育費就無需擔心了。
在這裏，建議李先生夫婦進行教育儲蓄規劃，這壹規劃可以享受雙重優惠，即零存整取的儲蓄形式可享受定期儲蓄利率和?免稅?待遇。另外，壹些教育保險也是不錯的選擇，可以使孩子在今後的工作中得到創業基金。
5、購買資產管理類人民幣理財產品
從今年2月份開始，各商業銀行發行的人民幣理財產品開始走出國門，與道瓊斯指數、黃金市場、歐元匯率等掛鉤，根據它們的走勢變化而調整收益情況。部分銀行也在發售資產管理類的人民幣理財產品，風險較低的貨幣市場基金、債券基金類產品組合，例如某銀行近期正在發售的兩款此類產品，預期年收益率為2.5%.李先生壹家在投資上經驗有些不足，為了保險起見，建議購買資產管理類的人民幣理財產品較好。
由李先生的例子可以看出，年輕人理財規劃制定很重要，不僅要懂得賺錢還要學會理財，讓錢生錢。理財好比滾雪球，讓妳錢包裏的錢運轉起來，隨著長時間的積累，雪球會越滾越大。