感覺現在很多人都負債累累，很多人都沒有錢，什麽原因啊？
當然目前負債的不只是90後，實際上各種年齡的人都有大量的人在負債，比如截止2018年末，中國家庭負債總額為73.65萬億元，占GDP的82%，占家庭可支配收入的187%。
那到底是什麽原因導致大家負債累累？這裏面的原因是比較復雜的，但是根據我們所接觸的客戶來看，我認為主要有以下幾個原因。
壹直以來我國都是壹個儲蓄率很高的國家，以前大家的消費觀念比較保守，壹般都是有多少錢花多少錢，甚至有很多家庭都習慣存下壹些錢，以應對未來壹些意外情況的發生。
但是最近幾年，在市場上各種超前消費的觀念的影響下，大家已經慢慢習慣於超前消費，很多年輕人都已經習慣花明天的錢來享受今天的生活，所以即便沒錢很多人仍然開足馬力消費，特別是隨著各種網購的不斷興起，大家購物的環境越來越便利，手機隨手壹點就可以買的東西，壹沖動就容易超前消費。
而且現在很多人消費都沒有壹個概念，因為大家都是利用信用卡或者其他消費信貸進行消費，沒有使用自己的錢，所以心裏面有壹個數，只有賬單出來才知道自己花了多少錢，這種糊裏糊塗的消費最終的結果是導致大家的債務越來越高。
目前大家的債務主要集中在房貸上面，比如截止2018年我國居民的負債總額是74萬億左右，而這裏面個人住房貸款余額達到了25.75萬億，也就是說個人住房貸款占居民負債的比例達到了35%左右。
當然這35％的比例我認為還是相對比較保守的，因為這個25.75萬億的數據只統計了銀行系統內的住房貸款，但實際上目前很多家庭的首付其實也是通過負債來籌集的，這些首付負債有可能是通過信用卡、消費貸款或者跟親戚朋友借錢。所以保守估計目前我國居民跟房子有關的負債至少達到35萬億以上。
為什麽以前大家負債的比較少而儲蓄比較高？因為以前大家所接觸到的借錢渠道很少，當時想要借錢除了銀行就跟熟人借。但是最近幾年隨著我國各種金融機構不斷出現，大家可以借錢的渠道越來越多，除了傳統的銀行渠道還有跟親戚朋友借錢之外，還有各種小額貸款公司，網絡貸款公司，消費信貸公司，擔保公司，典當行，高利貸公司都可以借到錢，而且跟銀行相比這些借錢渠道都相對比較簡單，大多數都是無抵押無擔保，很多都只需要通過網上申請就可以拿到錢，當天直接放款。
也正因為目前借錢的渠道很多，而且借錢很方便，所以很多人壹旦缺錢就會想到通過借錢來解決，久而久之就會積累下很多的債務。
通過接觸那些經常借錢的人，我們會發現壹個問題，很多人債務之所以越積越多，其實都是陷入壹個惡性循環當中。最開始的時候借的錢並不是很多，比如有些人只是為了應急借個幾百塊錢幾千塊錢，但是所借的錢都是壹些利息比較高的平臺，而且期限都非常短，壹旦到期這些錢沒法正常償還，就會面臨很高的罰息和違約金，所以很多人最初只借了幾千塊錢，等過了幾個月，這個錢就會變成幾萬甚至幾十萬，這種利滾利的借錢方式讓很多人喘不過氣來。
最近兩年全球整體經濟環境都不太理想，特別是最近壹年多時間，隨著世界貿易爭端的不斷升級，很多外向型企業都面臨很大的生存困境。
而且最近幾年隨著我國產業結構的不斷調整升級，很多地區都淘汰了壹些落後產能，甚至有不少大企業都搬到東南亞或者南亞等地區去，而這些企業的出走，不僅帶走了GDP，還有帶走了相關上下遊產業鏈，很多依賴這種大型企業而存在的中小企業因此生存很困難。最後為了維持生存，很多中小企業只能去借債，而借貸到期之後又沒有能力償還，所以又陷入借新還舊的惡性循環當中。
最近幾年各地區都在興起創業潮，很多人覺得創業是件很美好的事情，但真正去做的時候，才發現事情遠遠沒有自己想象的那麽簡單，在10個人創業當中，基本上有七八個人會敗掉。而目前很多人在創業的時候都沒有啟動資金，所以只能借錢去創業，結果創業失敗了就欠下壹屁股債，類似的人目前還是很多的。
原因很簡單：
第壹，現在貸款太容易了，有壹部手機就行；
第二，現在誘惑太多了，抵禦不了又沒能力，就只能靠著透支財富來滿足；
第三，想發財，卻沒資金，就只能貸款；
我身邊有兩個例子可以充分的說明這壹切；
第壹個例子：
我朋友的老婆，她非常癡迷於名牌，雖然只是壹個醫院的護士，但是全身上下都是名牌，和她接觸的同事都以為她的家庭條件非常好。
可事實就是，因為她的過於癡迷，過於想要享受人前的誇贊和面子，導致了不斷用信用卡進行過度消費，後面變為了以卡養卡，最後發展到了貸款，以貸養貸。
最終，自己欠下了幾十萬，讓我朋友掏出了所有積蓄替她還債，真的可恨，又可憐。
第二個例子：
我的壹個租客，是壹個90後小夥子，和朋友壹起合夥創業。幾年前租了我的鋪子做生意，但是沒有到壹年就垮了，然後最終連水電費都交不出來。
詢問之下才知道，自己和幾個小夥伴都是貸款創業的，現在背著幾十萬的債務，無法堅持。又加上剛創業沒有任何經驗，所以生意淡淡，收入趕不上支出，只能選擇放棄。
我問他以後怎麽辦？他告訴我只能找份工作先把貸款還了在考慮，這壹還估計就是好幾年。人生有多少個幾年啊
結論：
在目前貸款猖獗，又非常輕易可以拿到的情況下，許多年輕人深受其害。不僅因為自身的自控力不足，同時也是無法抵制誘惑，虛榮心爆棚的結果。甚至我還看到過有人為了打腫臉充胖子，把所有的積蓄拿去貸款買豪車。結果無力償還，開了幾個月就賣了。
所以，認清自己的能力，理性貸款，也最好不要碰貸款，因為惡性的負債對妳沒有任何好處！！
這是個很現實的問題。
身邊的很多朋友都是這樣的情況。平時聚會的時候，大家都壹肚子苦水。手裏幾套房產的面臨著不斷縮水的房價和每月高額的房貸壓力山大，想賣不甘心，卻也不壹定能賣出去；做紡廠的，幾個月沒有訂單，日常開支大，工人都解散了；商場裏開飯店的，以前商場裏人流湧動生意火爆，現在商場裏基本上沒有什麽人了，節假日也寥寥無幾，年底到期之後就撤店了；做建築工程的，項目少，墊資成本高，回款難，也是愁容滿面。
這幫人總體來說也還算可以了，前幾年賺了些家底，但現在也壹個勁兒的叫苦，感覺負債累累。
什麽原因造成的呢？
我認為有兩點：
1、經濟下行過程當中，資產縮水、資產收益降低、資產成本不變甚至推高；
我們的個人或者家庭資產通常有現金、房產、 汽車 、債券、生意投資等形式。在經濟下行的過程當中，現金面臨貶值風險、房產等固定資產縮水、債券縮水、投資企業經營活動下降造成收入減少等現象，這種情況下，索然很多人手中掌握大量的資產，但是資產成本升高如房貸、資產收益下降，如房產縮水，負債被動增加。
2、經濟下行過程到當中，收入減少、通脹走高、消費習慣短期難以改變；
經濟下行過程當中，隨著資產縮水，現金貶值，人們的收入也隨之減少，高負債+低收入+現金貶值，造成人們支出壓力巨大，隨著可能出現的 社會 商品通脹情況，收支不平衡現象更加突出。同時，已經養成的消費習慣短期難以改變，可能也加重收支負擔。
所以，大家普遍感覺手中的錢越來越不值錢，越來越少，也越來越難賺，花起來也越來越捉襟見肘；
這是經濟環境所導致的，對於我們普通人來講也沒有什麽好解決的辦法，唯壹能夠做的就是認清現實，計劃好自己的收支狀態，積極的做好調整和應對。順應時代潮流、隨著經濟周期的扭轉，來逐漸改善目前的窘境。
現在的 社會 ，如果沒有壹個人身上背負負債，可能才是比較少見的吧。國人對錢的觀念發生了轉變，以前是掙多少存多少，把錢存銀行才踏實；現在是借多少花多少，不管是網貸、信用卡，甚至高利貸，把錢流動起來才是王道。
身邊示例壹：
身邊示例二：
當然還有很多不同的導致負債的原因。比如實體經濟不好，投資失敗的；借了套路貸，利息高的嚇人，還不上的；信用卡透支買房，導致負債累累的；為表面的風光靚麗，借銀行消費貸、借唄後，還不起的......
不管是何種原因，負債人人難免，活著都不容易。但壹定要有積極的心態去面對，努力還上欠款吧，祝大家都能早日上岸！
我身邊的人都在放貸，做理財，沒有感覺都負債累累，現在由於個人放貸有法律約束基本都選擇理財，妳所說的負債累累，可能是網貸，信用卡透支消費的壹些群體，投資創業負債累累的也占壹部分。我說說我身邊的情況：我鄰居兩人都上班工作，男的在醫院工資1.2萬，女的在上市公司做財富總監，工資1.5萬，兩人年終還有獎金。壹年下來存20萬左右有車有房有存款，我有壹表兄是軍官，選擇自主擇業，退伍補助100多萬，高原兵，工資1.9萬，愛人在檢查機關上班，工資8000多，有車有房有存款。我朋友2002年開始做工程存款1000多萬，有車有有別墅。我朋友2008年做鋼材，房子5套，存款200多萬，寶馬奔馳都有。我壹鄰居開牛肉面管壹天營業款1.2萬左右，壹年賺100多萬。我很多上市公司朋友都是老總，大區經理，財務總監，都收入不錯，沒有幾個有負債的，我不知道妳身邊是什麽群體。
我昨日遇見兩個熟人，其中花哥開火鍋店，平時他在朋友圈裏常開法拉利豪車，而小耳朵做家常菜館，館內墻上還壹直掛有他和王朝文省長、笑星馬季、鐘幺爺的合影。結果，花哥提前停業待轉讓已失聯，小耳朵因交不起房租又非法集資被扣留！
現今是掙3000花10000的有很多，源自過度消費，投資失敗，房貸壓力，生活費用增加，再加上有錢人消費刺激普通人跟風，結果是借唄十來萬，微粒貸七八萬，京東白條七八萬，幾張信用卡十來萬，亂七八糟的湊把湊吧就得幾十萬吧，這不都是錢，都不會是天上掉下來的吧！
說說自己這個年齡段為什麽很多負債的人。都是提前消費，靠花唄，借唄，微粒貸，信用卡，京東白條來支撐欲望，然而工資完全達不到這個檔次的消費水平，都是這月工資還上月欠債，工資基本壹發就沒了，所以惡性循環，基本壹直處於欠債的狀態。
當今的天時地利人和都不在穩定狀態，只有壹句話，現在的時機就是守，守住當前的家底，不要敗家太快；守住當前的心態，不要把信念丟失！[微笑]
關於負債這個詞，我不僅感到無比心酸！我十五年艱苦歷程歷歷在目，湧上了心頭！我給大家說說吧！
十五年前的壹個夜晚，壹聲悅耳的嬰兒啼哭聲，給我的小家庭帶來了無比的喜悅，我當爸爸了，激動的無以言表！好景不長，在我大兒子滿月時，發現兒子右腳三分之壹處骨頭突起，骨頭頂出來的感覺！我就帶著小孩來到浙江最有名的杭州兒童醫院就診！當時掛了壹個50來歲的老專家，這個老專家看了孩子，在孩子腿上摸了壹下，說環狀鎖帶，沒有大問題！回家養養就會沒有！我們就回了！時間過了6個月，孩子右腳就突然骨折了，孩子不停哭，撕心裂肺！我們又帶孩子到杭州兒童醫院看，這時另外醫師讓拍了CT，孩子得了壹種罕見的疾病，叫“脛骨假關節”，說是百萬分壹，是世界難題，說是治愈的機會非常渺茫！這時我感覺到天要踏的感覺！作為壹個男人，當時就在心裏想，為了孩子不管怎麽樣我壹定要把孩子看好！就這樣，我就踏上艱難困苦的求醫之路！
孩子壹直在哭，骨折在那！杭州兒童醫院會診後決定要給兒子動手術，手術成功率非常低20%，怎麽辦呢！這是第壹次抉擇，總是不能兒子這麽痛苦，我和家人商量後，進行了第壹次手術！手術時間非常漫長，長達7個小時，我們在外面焦急的等待！時間好像停止在那裏，我壹輩子也忘不了這壹天！人已經沒有了饑餓感，壹天滴水未進，終於等到兒子出來了！醫生回復說：“手術是成功的，就是要看骨頭本身自己會不會愈合！”手術後就壹個禮拜去復查壹次，我們家離杭州整整200公裏，那時做火車怕來不及，幾乎天沒亮，4點去坐黑車，到醫院拍片看醫生，連續了兩個月，後來就壹月壹次，後來說手術失敗了！骨頭不連也不長！
過了壹段時間，杭州兒童醫院醫生又來電話了，說參照國外的經驗說這次成功機會會大壹點，好像又給我兒子帶來了壹次機會，所以就答應了手術！手術和原來壹樣長，無奈的等待，又是復查又復查，還是經歷了壹段時間的困苦！還是宣告失敗，我兒子的腿還是骨頭不連，還是掛在那裏！醫生這時找我們談話說：“像我家的兒子這種情況，在國外早就截肢了！不用看了，說已經看不了！”
這是醫生的原話！我們心裏還是不甘心，不能讓孩子這樣繼續下去！我們決定杭州看不了，就去上海！上海看不了就去北京！
過了壹段，我帶著兒子來到了上海，通過網上查了壹下，上海六院骨科挺好！就去了六院，見到最好的專家，專家名字就不說了！醫生是對我們重復了杭州說的話，說可以動手術，手術機會只有50%，經過了前兩次的失敗，我們還是慎重考慮考慮！就怕又不成功，孩子的腿越來越短！決定先不動，再找找好醫生！這個時候，互聯網發達起來了，在家就能獲得信息了！
在壹次而然的話下，發現了壹個脛骨假關節群，通過了解，裏面是跟我家孩子壹樣毛病的患友群！在這個群發現了很多治愈的患者，原來他們都是在湖南兒童醫院看好的，那裏有個國外回來的好醫生，專治這個毛病，終於在湖南找到了希望，通過了湖南大大小小幾次手術後終於成功了，往返了湖南五年之久！今年6月是告別湖南的最後壹次！
終於在我的不懈努力下，用了整整15年的時間，花光所有積蓄，還負了債，但還給孩子壹個 健康 的身體！妳看到這裏負點債又算得了什麽呢！陽光總在風雨後！
感覺現在很多人都負債累累，很多人都沒有錢真的是這樣的，這雖是個簡單的問題，其答案卻值得我們深思……
這個表可以看出2019年全國有800億元信用卡逾期半年未償還信貸總額，對比壹下看十年漲了將近10多倍，數據驚人。根據公開數據顯示，十年來，我國信用卡發卡量從1.86億張增長到9.7億張，2018年同比增長22.8%，信用卡交易總額從3.5萬億元增長到38.2萬億元，翻了10倍以上。
匯豐銀行對我國年輕的90後做了壹項調查，其調查結果顯示， 目前90後的月平均收入為6000元上下，但是其平均負債金額確高達12萬，負債是收入的18倍。90後的負債率是1850%。 也就是說，超過半數的90後每月工資不抵債務！
有調查數據顯示，在 90 後的貸款人群中，已經有近 47.2%的人產生過逾期，而逾期次數高於 10 次以上的人群，占比達到 4%。其中，90 後貸款人群中超過 64%的人在 4 個以上平臺進行借貸，而在 20 個以上平臺借貸的人已經達到 9.6%。除了償還房貸、車貸以外，有 29.6%的 90 後貸款的原因是要償還其他欠款。
我國普通家庭的負債也不低。根據央行第三季度金融報告相關數據，截止2018年第三季度末，我國各項貸款總額為133萬億，其中住戶部門貸款余額達到46.21萬億。如果在以上基礎上，再算上網貸、民間借貸、 保底估計目前我國居民實際總體負債至少在75萬億以上， 數據 顯示我國家庭負債率達到53%，家庭債務占可支配收入更達到120%，比美國高出20個百分點。
看這壹組組的數據還在增加，這都是怎麽造成的呢?
主要原因有以下幾點 :
受美國西方等國家提前消費意識影響的毒害，提前消費，說的簡單點就是用將來的錢為現在的吃喝玩樂花費等買單。
美國的提前消費帶來的惡果:美國提前消費，讓美國的經濟次貸危機嚴重，造成經濟滯後，消費減弱，加速通貨膨脹和經濟危機。
提前消費，讓人成了貪戀享樂，貪圖奢華的搖藍，成了貪腐的溫床；讓人猶如毒癮，吸者上癮飄飄欲仙，欲罷不能；壹但沾染上提前消費的癮，則無節制，難以戒除。
我相信再讀的每壹位，都有過被辦卡的經歷，過去有工作和有點資質的，都會接到銀行的辦卡通知，以及銀行經理的相邀去辦卡。
銀行為什麽這麽做呢?因為保監會的信貸收緊，銀行為了嫌取更多的利潤，只有增加發卡量，讓有些資質不夠的人也都順利通過。具有關數據顯示到2019年我國信用卡發卡為9.7億張，我國人均持信用卡0.5張。
如果留心的話，就會發現現在銀行推薦的分期產品越來越多，有信用卡分期、現金分期、貸款分期等，這些對年青人很有誘惑力，刷卡消費無感覺就像毛毛雨，事後後悔要剁手。
90後扭曲的提前消費觀，自我迷失，進行攀比，為了表現自我，買奢侈品，住豪宅開豪車，豪旅個人定制等等，認為用的好，穿的好，吃的好，住的好就是理想的生活狀態，以滿足自己的虛榮心，扭曲的心理導致壹種病態消費。
銀行商家分期業務，商品折扣的誘惑；馬上雙十壹又到了，各網站商家早早布局，早早喊賣打折誘惑宣傳，又有多少人成為剁手族了，每每買完後悔喊剁手，現在的年青人財商都很低。
年青人往往不計後果拿上卡就刷刷刷，看到好的東西就是買買買的節奏，最後變房奴，車奴，卡奴，被三座大山壓的喘不過氣來。
比如為買手機，電腦辦分期，沒錢還就去辦信用卡，信用卡辦上後，就會使自控力下降，導致無節流的購買，衣服，鞋子，消費品等；信用卡還不上，就去辦網貸，壹連串的行為最後產生惡劣的後果:背上沈重的債務。給自己和家庭都帶來了惡劣的影響，讓自己和父母苦不堪言。
由於受世界經濟不景氣的影響，和網絡經濟的沖擊傳統經濟，很多廠子裁員倒閉，因此下崗的人無力償還車貸房貸各種貸款，從而背上了沈重的債務；還有壹些人盲目創業或創業失敗，也背上沈重的債務苦不堪言。
房貸也是各居民家庭負債的主要原因，房子壹直是炒客和投資的熱門，我國壹直居高不下的房價，讓許多人盲目跟風，貸款買房，房貸在各大貸款中占高額比重。
各種小額貸，P2P網絡貸，借款貸軟件，到處都是，隨手打開手機，就能碰上搞宣傳的。
大多數人因還不上銀行的欠款，就受誘惑，在這些高利息的網站借款，其後果不光前面的賬還不上，後面的又累上簡直雪上加霜，最後債臺高築。
在這種高債的壓力下，我們怎麽辦?
首先國家監管加強，嚴歷打擊各非法的小額貸和網貸，凈化貸款隊伍。出臺各種政策實施監管。
各大銀行也實行了信用卡的管控措施，加強信用卡的發卡和使用。
所以作為負債人要做的就是：擺正心態積極面對，做好還款計劃；擺脫心癮，不要盲目投資和消費，控制剁手消費；減少信用卡的數量或削掉信用卡，減少使用信用卡；按欠款和銀行及借款方商量還款等等。
總的說：目前這種情況是很多原因造成的，這麽大的債務，只有經過國家的管控和全 社會 的努力，去遏制和消化。許多負債累累沒有錢的人，就更要擺正心態從自身做起，努力賺錢，制定詳細的計劃去還款，早日擺脫債務為好。
在以往，雖然也有負債累累的人，但是顯然沒有目前的人數眾多，當前 社會 之所以出現這麽多負債累累的人，是多方面的原因所造成的。
信用卡普及度的提升以及互聯網金融的興起，讓信用消費變得沒有任何門檻，銀行對於信用卡的核發還有壹定的審核；但是互聯網消費的產品，很多壹個身份證壹個手機號碼就直接給額度了，龐大的信用額度，促使了眾多人盲目提前消費，最終還不起，形成了拆東墻補西墻的惡性循環中。
如果非富二代和拆遷戶，很多人在城市裏買壹套房子往往就要搬空壹個家庭的全部積蓄，這還只是首付款而已，後續的房貸、裝修貸、車位貸、車貸等等各類貸款，能夠讓壹個家庭幾十年內保持著月光負債的壓力。
如果個人收入能跟上物價的上漲水平，或許還不至於負債累累，但現實中卻是工資幾年不漲甚至有所下降，或者漲幅遠遠低於物價的上漲水平，最終使得支出在不斷增加，但是收入卻維持不變，所以缺口越來越大，最終變為了借貸維持生活。
負債累累的因素是多個方面造成的，當然最根本的原因還是在於自身，如果有足夠的自控力以及合理的規劃，理論上形不成負債累累的情況；第二大原因在於借貸的便利性，在互聯網金融興起之前，借貸壹般只有銀行這個渠道，借款難度相對較大，但是互聯網的興起，使得借貸變成了壹種無門檻的行為。因此在沒有自控的能力下，盲目沖動的消費就會增加，最終使得自己陷入負債累累的情況。
負債累累的人分為幾種！壹是賭，二是吸。除此之外的負債累累就是提前消費了！那時極力宣傳提前消費，說美國的老太太說，雖然死了，但我住了壹輩子的新房子。中國的老太太臨死也說，雖然死了，我終於住上新房子了！二種消費觀念的對撞。咱中國人也槿得了提前消費的好處。於是乎借錢買房，貸款買車，零付款手機，電腦，高檔服裝等等。壹句話不要錢，先亨受。於是乎就出現了負債這個詞句，於是乎就有了壹大群負債的人！花明天的錢，享受今天，已很時髦！妳看拿著手機刷刷刷，瀟灑！拿著卡消費，派頭！等到銀行催款，愁了！唉！工資太少了！負擔太重了。埋怨聲不斷，嘆氣聲四起！孰不知爹娘的養老錢都賠進去了！農村，住新房的是年軽人，爹娘住趴趴屋！城裏，爹娘住舊房，給兒女買新房！還都把養老錢搭上！唉！什麽原因？妳問誰！我還想問妳呢！！！