我在銀行的存款還安全嗎？
前兩天分享了個消息，8月2日，葫蘆島銀行在其官網發布公告，原行長王學伶因個人涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監察調查。受此消息影響，不少儲戶恐慌性擠兌。雖然後來當地公安機關出來辟謠後，擠兌事件告壹段落。但是隨著這幾年恒豐銀行、包商銀行、錦州銀行等先後被采取註資換股東、由第三接管等措施，小壹些的城商行的擠兌新聞更是層出不窮。那麽我們在銀行的 存款它還安全嗎 ？
這是壹個很現實的問題，因為打破剛兌後，我們的銀行 現在可以破產了 。如果銀行真的破產了，我們的錢到底在哪裏安全，怎麽存安全？
其實這個問題可以從兩個角度來看，壹個是選存款的銀行，另壹個是選存款的種類。
在回答這個問題之前，我們要先知道壹個大前提： 在壹個銀行總額50萬以內的存款本息是安全的（註意，是本息合計，不是本金） 。這個前提是哪來的呢？國務院2015年5月1日起開始施行的《存款保險條例》裏明確了存款保險基金管理有限責任公司（這個公司是央媽的親兒子，現任大BOSS黃曉龍是中國人民銀行金融穩定局副局長）需要 7個工作日內足額償付存款 。這個賠付的上限就是50萬。根據央行2015年發布的數據顯示，當年存款超過50萬的人就只有0.37%，這幾年中國經濟發展的還可以，往極高處估測下按1%來算吧，中國99%的人只要是在銀行辦的是存款，那在哪家銀行存錢都是沒風險的。
如果您的存款超過50萬，那恭喜您，您已經跨入中國1%的行列了。這樣您就很有必要看下本文後續的內容了。
第壹， 選銀行
永遠只和好人做朋友，這話同樣適用於選銀行。
國內能辦理存款的商業銀行主要分四大類，國有、股份制、城商行、農商行。這個順序基本能代表了各類銀行的實力。
首先，最強的就是國有銀行，人們耳熟能詳的中農工建交，加上新來的兄弟郵儲銀行。這幾家銀行由於出身和自身實力，基本等於是國家背書，所以存在這幾個銀行裏是沒有問題的。
其次，全國性股份制銀行，他們是中國銀行業體系中的第二梯隊，目前有中信銀行、中國光大銀行、招商銀行、浦發銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行等12家銀行。目前股份制前列的幾家行在國內主要的壹二線城市都完成了網點布局，大家應該也比較熟悉。可以說這幾家抗風險能力還是不錯的。但是這些行裏有幾個就需要單獨提出來分析壹下了。
首先是前兩家銀行中信和光大，雖然都是股份制，但這兩個比較特殊，都是匯金公司（匯金是什麽公司？沒聽過。好吧，匯金是國務院的欽差大臣，代表國家依法行使對國有商業銀行等重點金融企業 出資人的權利和義務 。）直接或間接控股的，可以說是股份制裏的國家隊。
其次是招商、興業、浦發，這三家國有股東背景可能沒有前兩家那麽強，但是整體業務實力在股份制裏是名列前茅的，所以這幾家也是沒有大問題的。
另外，民生銀行是股份制裏唯壹壹家民營銀行，目前雖然遇到了壹些波折，整體經營也沒有大問題。
需要重點關註的是恒豐銀行，以前恒豐銀行前身是煙臺住房儲蓄銀行，層級相對低壹些，而且前幾年行內內控有點失控，鬧出了各種吊詭劇，感興趣的可以搜壹搜，更重要的是不良太多，出現重大經營性風險，導致直接被山東國資委接管了。但是塞翁失馬焉知非福，被接管後，做為蔥省唯壹的壹家股份制銀行，為了保住這個殼子，省國資委舉全省之力，湊夠了份子錢，迎來了匯金這位後媽，爸媽合力註資1000億入股，為恒豐續命，於是恒豐銀行搖身壹變，成了匯金子公司，從此走上了白富美的道路。但後事如何，還需要繼續觀察。
其他的城商行、農商行，怎麽說呢，管理水平層次不齊，好的的確很好，尤其是親爹厲害的，真的還是很不錯的。但裏面壹般的就真的很壹般，近幾年被接管的、突發擠兌的主要就是這些群體了。
第二，選產品
首先 理財不是存款，理財不是存款，理財不是存款 ，重點的事兒說三遍，理財是不受存款保險保障的。
有人說，存款就是定期活期存款唄，其實不然。
首先要提的壹個產品就是 大額存單 。面對互聯網的沖擊，銀行也對產品做了很多優化。如果妳不希望資金出現什麽風險，還想提高壹下存款的收益，那麽大額存單也是壹個不錯的選擇。這個存單不管是個人、還是普通的企業都能買。而且現在大額存單的起點也從30萬降到了20萬元，雖然門檻相對較高，但是對那些擔心銀行破產造成財產損失的儲戶來說，也是壹個好的選擇。以三年期的大額存單為例，現在高的可以做到4%左右，已經比較接近理財的收益了。需要註意的是現在資金價格下行，各家行的大額存款額度都挺緊張，要買的話提前和妳熟悉的理 財經 理確認好。
然後再說 定期、活期存款 。這兩個產品都是銀行的傳統保留節目，也就不多說了。活期存款隨存隨取，利率低。定期存款高壹些，但是提前取的時候會成為活期利率。這裏有壹個小技巧，大家存定期存款的時候建議 選擇自動轉存，否則如果到期後如果忘了取，那麽只能按活期計息了 。
當然現在人行放開了存款利率上浮的上限，導致各銀行存款利率 出現了不小的差異 ，壹般來講，存款利率國有銀行最低，全國性股份制銀行中等，城商行和農商行利率最高，考慮到壹家銀行50萬存款保險賠付的坎，建議大家可以40萬金額內選擇利率高的銀行辦理存款。
最後說壹下，如果大家到銀行辦存款，壹定看好合同和單據的章， 只有蓋銀行的章才是銀行的存款 ，記得要親自把單子從櫃臺裏拿到手。銀行現在沒有什麽貼息存款， 說貼息存款的都是騙子 ，這幾年的銀行出的很多大案要案都是從貼息存款開始的，作為壹個銀行人真的恨得牙根癢癢。哪家銀行敢說做貼息存款，大家可以直接找銀保監會投訴的。其次要警惕的是分紅保險，如果妳不著急用錢，可以適當買，有的產品的確收益不低，還能提供壹點若有若無的保障。如果妳有短期可能著急用錢（前幾年提前退保的話，現金價值基本不剩幾個子），不建議購買，這個壹般期限挺長的，而且這個分紅保險壹般是銀行代銷，本質是妳和保險公司之間的業務，妳到時候找銀行不見得能得到法院支持。
文末引用壹下現任銀保監會主席郭樹清的原話： 收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。 這幾個數把投資的收益與風險關系給量化的很清楚，所以買理財，辦存款，大家心裏要自己有桿秤。
每天壹份小雞湯
這個世界上根本沒有正確的選擇，
我們只不過是要努力奮鬥，
使當初的選擇變得正確。
——村上春樹《1Q84》